De nuestro archivo. Este artículo se publicó el 4 de septiembre de 2020. Las normas y los importes pueden haber cambiado desde entonces.
Archivo, 2020: este artículo apareció durante la crisis del coronavirus. Las medidas temporales a las que se refiere ya no se aplican. La defensa de la educación financiera sigue siendo tan relevante como siempre.
Todavía no podemos aportar cifras inmediatas sobre nuevas estadísticas y conclusiones, pero creo que está claro que la desigualdad (financiera) aumentará aún más a causa del brote de la pandemia mundial de coronavirus. Las personas que ya lo están pasando mal lo tendrán aún más difícil durante la pandemia y, sin duda, después de ella. Tanto económica como mentalmente, muchas personas acabarán (aún más) peor. Es una lástima, y además tiene consecuencias para los hijos de los afectados.
Este podría ser el momento ideal para invertir en tus conocimientos financieros, de modo que puedas transmitir principios e ideas financieras a tus hijos de forma lúdica. Para darles los conocimientos y las ideas que tú mismo no tuviste a su edad. Para poder ofrecer a tus hijos un futuro mejor que el que tuviste tú, en lo financiero y quizá también en otros ámbitos.
Reducir la desigualdad no es algo que se haga de la noche a la mañana. No es algo que se pueda cambiar a gran escala a corto plazo. Pero siempre empieza por el individuo, y juntos formamos la sociedad y construimos el mundo que dejamos a nuestros hijos.
Uno de los temas principales de la agenda de las Naciones Unidas es reducir la desigualdad en todas sus formas. El coronavirus saca aún más a la luz la desigualdad entre países, pero también entre grupos de población dentro de esos países. A ello se suma la muerte de George Floyd, que reabrió las heridas de siglos de racismo en Estados Unidos y desencadenó un movimiento de protesta mundial. Gracias a las redes sociales, a internet y a la gran llamada a la acción, y a la atención y el seguimiento que recibe, vemos que la desigualdad está en todas partes y que las distintas culturas están impregnadas por ella.
«Donde hay división por desigualdad, la unidad llega a través de la conexión.»
- Stijn Derynck -
La pandemia de coronavirus pesa más sobre las personas en situaciones vulnerables que sobre las personas con buena salud financiera. Y estas desigualdades, que ahora salen tan claramente a la luz, son el resultado de situaciones que llevan mucho tiempo gestándose. En los años anteriores, gran parte de la población, por las características estructurales del propio mercado laboral, no ha tomado, o no ha podido tomar, medidas financieras para protegerse. Entre estas medidas se encuentran constituir un colchón financiero para afrontar situaciones imprevistas, evitar endeudarse en exceso en malas condiciones, elaborar un plan financiero y contratar un buen seguro de hospitalización. La actual crisis sanitaria conduce, por tanto, en muchos países, a una crisis financiera para los hogares y, con ella, a una crisis económica.
La educación financiera para fortalecer el bienestar financiero hoy y en el futuro.
¿Cómo se sientan unas bases sólidas para construir tu patrimonio? Un buen trabajo o los ingresos obtenidos por tu actividad son un muy buen punto de partida. Pero si no tienes los conocimientos para gestionar bien esos ingresos, puedes ganar mucho dinero y, aun así, nunca llegar a tener salud financiera. No podrás absorber ciertos golpes financieros ni acumular patrimonio si no sabes gestionarlo bien. Por eso es tan importante dar a los niños un buen ejemplo. Y si, por las circunstancias del pasado o por la situación en que te encuentras, no puedes dar un buen ejemplo en la práctica, entonces es buena idea dar a tus hijos la oportunidad de formarse en materia financiera.
La educación financiera es una herramienta esencial para que las personas aprendan a desarrollar unas finanzas personales resistentes, capaces de soportar crisis como la actual. Sin embargo, difundir el conocimiento de forma eficaz es una tarea difícil. Muchas personas ahorran muy poco o nada, no pueden planificar su jubilación, piden demasiado prestado y gastan demasiado, no pueden contratar o utilizar seguros y trabajan en la economía informal. La falta de educación financiera es una barrera que subyace a esta situación. La solución definitiva sería incluir la educación financiera en el currículo escolar.
Mientras eso no ocurra, los padres tendrán que ser creativos para ayudar a sus hijos a obtener la educación que necesitan. Quizá puedas recurrir a amigos que también sepan de finanzas. Y si no, siempre queda la opción de animarles a aprender por su cuenta. En internet hay sin duda oportunidades para formarse en finanzas (gratis). Allí también se pueden encontrar herramientas útiles. Mientras tanto, hay bastantes aplicaciones prácticas para elaborar presupuestos. También puedes tomar prestados libros de finanzas de la biblioteca. Pienso, por ejemplo, en el libro «Unf*ck Your Finances» de Melissa Browne. Un libro muy práctico para poner tus finanzas en orden y mantenerlas así, paso a paso.
Mucha gente (de verdad) no sabe nada de asuntos de dinero. ¿Saben la diferencia entre una cuenta corriente, una cuenta de ahorro y un depósito a plazo fijo? A menudo conocen todas las formas de crédito y financiación del mercado, pero no tienen ni idea de lo que es, por ejemplo, una acción o un bono.
«Invertir y poner el dinero a trabajar es solo para los ricos, eso no es para nosotros.»
Afirmaciones como esta no son el mensaje correcto para transmitir a tu descendencia. Es muy probable que tus hijos adopten esta mentalidad tan limitada y limitante. Lo mismo ocurre con una mentalidad de crecimiento: si eres positivo respecto al ahorro (o a la economía doméstica), a gestionar el dinero con sensatez y a usarlo para alcanzar tus objetivos, hay muchas probabilidades de que tus hijos también adopten una actitud positiva hacia el proceso económico de ahorrar, invertir y poner el dinero a trabajar. Si además combinas esto con educación financiera, aumentas significativamente sus posibilidades de tener un futuro (financieramente) sano.
«La mejor manera de armarse es adquirir conocimientos financieros.»
¿Cuál es el papel de los bancos en todo esto?
Los bancos desempeñan un papel fundamental en la promoción de la inclusión financiera. En primer lugar, el desarrollo de productos y servicios financieros que se ajusten a las necesidades de la población y de los distintos grupos, en particular de los más vulnerables. En segundo lugar, porque cumplir los códigos de conducta y de funcionamiento en la supervisión prudencial y la protección del consumidor financiero contribuye a generar confianza en el sector financiero, lo que hace más eficaz su papel como intermediario financiero. También es importante que las entidades financieras ofrezcan soluciones tecnológicas que faciliten la vida de los usuarios. Esto puede lograrse desarrollando plataformas que fomenten las capacidades financieras, incluidos robo-advisers, recordatorios y aplicaciones.
¿Quieres armarte con (más) conocimientos financieros? Con gusto te ayudaremos. Ponte en contacto con Het Financieel Huis a través de este formulario de contacto o por correo electrónico: info@financialwellbeingacademy.com, o visita la página de uno de nuestros socios.