De nuestro archivo. Este artículo se publicó el 21 de julio de 2020. Las normas y los importes pueden haber cambiado desde entonces.
Uno de los primeros pasos para gestionar tu dinero de forma eficaz es entender en qué lo gastas. Esto puede ayudarte a tomar decisiones informadas sobre tu presupuesto, y también a pagar tus deudas y formar un pequeño colchón de ahorro más rápidamente.
Clasificar tus gastos es la clave. Los gastos pueden dividirse en una de las dos categorías siguientes:
- necesidades: alquiler, hipoteca y otros pagos de deudas, alimentación, energía, etc.
- deseos: salir a comer, viajes, ropa nueva, etc.
Al tomar decisiones sobre tus gastos, conviene tener en cuenta esta distinción. Dar prioridad a tus necesidades frente a tus deseos puede ser una forma de empezar a recortar gastos.
También puede resultar útil desglosar tus gastos un poco más. Tú decides cómo dividir tus gastos, pero aquí tienes algunas ideas para empezar:
- alimentación
- alquiler/hipoteca
- transporte
- salidas y ocio
- deporte
- cuidado de los hijos
- viajes
- compras
«Revisa, presupuesta y controla tus gastos»
Si repasas los extractos bancarios de los últimos tres meses, podrás ver el importe total que gastaste en cada categoría. Después puedes dividir esa cantidad entre tres para hacerte una idea de cuánto gastas de media al mes en cada categoría.
Intenta tener en cuenta los gastos irregulares que no se produjeron dentro de esos tres meses, como el impuesto de circulación o el seguro del coche. Divide estos gastos anuales en importes mensuales e inclúyelos en la categoría a la que pertenezcan.
«Piensa en dónde puedes hacer cambios»
¿Te reconoces en estos importes medios? ¿Gastas demasiado el fin de semana y luego te cuesta llegar a fin de mes durante la semana? ¿Podrías ahorrar más si recortaras en ciertas áreas?
Puede que te resulte más fácil recortar en unas cosas que en otras. Por ejemplo, probablemente será más fácil gastar menos en el supermercado que reducir el alquiler o la hipoteca. Pero eso no significa que no puedas planificar a largo plazo la reducción de algunos de tus mayores gastos si lo consideras necesario. Hacer planes suele ser un primer paso en la dirección correcta. Te sorprenderá cómo tener un objetivo puede influir en tus acciones y cómo, al final, puedes conseguir cambios que quizá no creías posibles.
«Forma tus colchones de ahorro»
Es esencial formar una reserva de ahorro, y la mejor forma de hacerlo es abrir una cuenta de ahorro a la que no tengas acceso directo. Es decir, que no esté vinculada a la cuenta corriente que usas para tus gastos diarios y mensuales. Llamamos a esta cuenta de ahorro el «colchón de hierro». Además, intenta formar también un colchón para los «imprevistos». Muchas personas forman también un colchón para gastos que surgen, por ejemplo, cada tres meses o una vez al año, reponiendo este colchón de ahorro con el presupuesto del hogar. Además, también puedes formar un colchón de ahorro personal.
Si sabes distinguir entre tus necesidades y tus deseos, controlas tus gastos y formas colchones de ahorro para afrontar posibles imprevistos, estarás protegiendo bien tus finanzas personales. Ese es el primer paso hacia el bienestar financiero.
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