De nuestro archivo. Este artículo se publicó el 16 de diciembre de 2020. Las normas y los importes pueden haber cambiado desde entonces.
Empecemos aclarando un malentendido: presupuestar no significa necesariamente ahorrar y gastar menos. Se trata sobre todo de limitar o eliminar los gastos innecesarios, para que te quede más dinero para las cosas que consideras importantes. Para ello, es importante encontrar un buen equilibrio entre consumir y ahorrar.
¿Sabes en qué podrías recortar? Recomendamos que todo el mundo haga este ejercicio, sobre todo cuando se producen cambios importantes en la vida. Elabora el presupuesto de tu hogar y llévalo a la estructura y al nivel necesarios para poder actuar.
Una visión general de todos tus ingresos y gastos
Para saber cuánto puedes gastar cada mes y cuánto gastas realmente, es necesario que primero elabores una visión general de tus ingresos y gastos. Un libro de cuentas del hogar, en la forma que sea, te da control sobre tu presupuesto. La forma en que lleves el seguimiento de tus finanzas no es lo importante:
- Puedes hacerlo mediante aplicaciones que puedes usar en tu ordenador, portátil, tableta, phablet o smartphone.
- La segunda opción es usar Excel u otro programa de hojas de cálculo, en el que introduzcas todo tú mismo o lo hagas a partir de tu aplicación bancaria. Cada vez más personas guardan la hoja de cálculo en «la nube» para que todos los miembros de la familia implicados puedan acceder a ella en todo momento.
- La tercera opción es hacerlo «a la antigua usanza», con papel y lápiz o, quizá, en un libro de caja.
La forma de presupuestar que mejor te funcione dependerá de tu estilo y de cómo prefieras gestionar tu dinero. En primer lugar, mira la aplicación de presupuestos de tu propio banco, porque suele ser la más fácil de usar en combinación con tus movimientos bancarios. Si estás pensando en una aplicación general, se consideran las mejores Money Lover, Spendee y Handwallet. También hay muchas otras aplicaciones, como «You Need A Budget», en la que se te anima a llevar un seguimiento continuo de tu presupuesto. «Goodbudget» incluso trabaja con sobres virtuales, en los que repartes el presupuesto disponible entre diferentes categorías al comienzo de cada mes. PocketGuard elabora un presupuesto basado en tus hábitos de gasto, y el dinero que te sobre puedes «guardarlo en el bolsillo».
Una buena agrupación de tus gastos te abrirá los ojos sobre cuánto gastas en determinadas cosas. Encontrarás más explicaciones al respecto en nuestra próxima entrada del blog: «¿Cómo agrupas tus ingresos y gastos?».
Elaborar el presupuesto de un hogar requiere tiempo, esfuerzo y disciplina para mantenerlo, pero cuando recoges los beneficios económicos, te das cuenta de que realmente merece la pena.
Cuenta con un coach de presupuesto para elaborar y evaluar tu presupuesto juntos. Nuestros coaches han recibido una formación específica para ello. ¿Te gustaría hablar con un experto en presupuestos? Entonces contacta con nosotros, o crea una primera visión general de inmediato con nuestra herramienta de planificación presupuestaria.
¿Prefieres empezar tú mismo a trabajar en tu confianza financiera y en tu bienestar financiero? Entonces echa un vistazo a lo que ofrece nuestra academia. Así alcanzarás tus objetivos de ahorro más rápido y podrás hacer realidad tus sueños y proyectos.