Para muchas personas, un presupuesto se siente como una dieta: una lista de cosas que ya no están permitidas. No es de extrañar que se abandone al cabo de unas semanas. Recortas la cena con amigos, pero la suscripción de streaming que apenas usas sigue activa, simplemente porque nunca te paras a pensarlo.
Hay otro punto de partida. En lugar de preguntarte «¿dónde puedo recortar?», te preguntas «¿qué es importante para mí, y es ahí adonde va mi dinero?». Esto se llama presupuestar a partir de tus valores. No es un truco para gastar más, sino una forma de elegir con menos arrepentimiento y más tranquilidad.
¿Qué son exactamente los valores?
Los valores son lo que te da dirección: lo que consideras importante en tu forma de vivir. Piensa en la familia, la salud, la libertad, la aventura, la seguridad, la creatividad, la justicia o marcar la diferencia para los demás. El psicólogo social Shalom Schwartz (1992) cartografió un conjunto de valores básicos en una investigación realizada en un gran número de países. Mostró que en todas partes la gente reconoce valores parecidos, pero los ordena de maneras muy distintas.
Esto último es importante. No existe una jerarquía correcta. Para una persona, un viaje lejano es una expresión de libertad; para otra, una cuenta de ahorro saneada es la mejor forma de seguridad. Un presupuesto que encaja contigo refleja tu jerarquía, no la de tu vecino, tus padres o un influencer.
En la terapia de aceptación y compromiso (ACT), desarrollada por Steven Hayes y sus colegas, los valores son un componente central. Se entienden como una brújula, no como un destino. A la familia no se «llega», pero puedes avanzar hacia ella cada día con pequeños pasos. Lo mismo ocurre con el dinero: cada compra es un pequeño paso en una dirección.
Qué dice la investigación sobre el dinero y la felicidad
¿Más ingresos te hacen más feliz? Daniel Kahneman y Angus Deaton (2010) observaron que la satisfacción con la vida sigue aumentando con los ingresos, pero que el bienestar emocional del día a día dejaba de crecer claramente a partir de cierto nivel de ingresos. Más tarde, Matthew Killingsworth (2021) no encontró ese techo. En un estudio conjunto de Killingsworth, Kahneman y Mellers (2023) llegaron a una imagen más matizada: para la mayoría de las personas, el bienestar sigue aumentando con los ingresos, pero en el grupo menos feliz se estanca. Sobre todo, el debate muestra que el dinero ayuda, pero que lo que haces con él marca una gran diferencia.
En ese punto, la investigación es más clara. Elizabeth Dunn, Lara Aknin y Michael Norton (2008) mostraron que gastar dinero en otras personas puede hacer más feliz que gastar la misma cantidad en uno mismo. Ashley Whillans y sus colegas (2017) observaron que las personas que gastan dinero para ganar tiempo, por ejemplo encargando a otros una tarea pesada, declaran una mayor satisfacción. Dunn y Norton reunieron ideas como estas en el libro Happy Money (2013). El hilo conductor: el gasto que coincide con lo que consideras importante te aporta más que el gasto por costumbre o por no quedarte atrás.
Jonas y Eline contrastan sus gastos con sus valores
Jonas (36) y Eline (34) tienen dos hijos y ambos tienen buenos trabajos, y aun así cada mes tenían la sensación de que su dinero «se evaporaba». Ya habían intentado recortar varias veces, siempre sin resultados duraderos. Esta vez empezaron de otra manera. Cada uno anotó por separado sus cinco valores más importantes y luego los compararon. Tres coincidían: el tiempo en familia, la salud y la seguridad. Eline tenía además «la naturaleza»; Jonas, «la amistad».
Después cogieron los extractos bancarios del último mes y le dieron un color a cada gasto: verde si encajaba con uno de sus valores, naranja si era neutro, rojo si en realidad iba en contra. Sus gastos fijos eran sobre todo verdes o naranjas. Pero encontraron tres servicios de streaming, dos suscripciones a aplicaciones que ya nadie usaba y una suma considerable en comida a domicilio las noches en que simplemente estaban cansados. Esto último no encajaba demasiado con «la salud», ni con su idea de «tiempo en familia».
Cancelaron las suscripciones que no usaban, acordaron cocinar juntos los domingos para varios días de la semana y repartieron el dinero liberado entre una cuenta de ahorro para la seguridad y un fondo para un fin de semana familiar al año en el campo. «En realidad no gastamos menos», dice Eline. «Pero tenemos mucho menos la sensación de que el dinero se nos escapa».
Presupuestar a partir de tus valores no significa que gastos fijos como el alquiler, la energía o los seguros pasen de repente a ser opcionales. Esa base va primero. Los valores ayudan sobre todo con el dinero que queda después, y a elegir entre opciones dentro de tus gastos fijos. Si después de lo básico te queda poco o nada, no es un fracaso personal. En ese caso, habla con un coach de presupuesto, con un servicio acreditado de asesoramiento de deudas o con los servicios sociales de tu ayuntamiento.
Ejercicio: tu presupuesto de valores en cuatro pasos
- Elige tus tres a cinco valores principales. Toma una lista de valores, marca unos diez por intuición y ve tachando hasta que queden de tres a cinco. La herramienta Descubre tus valores te ayuda con esto. Si compartes el presupuesto con tu pareja, háganlo juntos, pero que cada uno elija primero por separado.
- Colorea un mes de gastos. Toma tus extractos bancarios o tu aplicación del banco y marca cada gasto en verde, naranja o rojo, como hicieron Jonas y Eline. No te juzgues con demasiada dureza: se trata de entender, no de sentirte culpable.
- Reasigna, no recortes a ciegas. Empieza por los gastos en rojo y los gastos recurrentes. A menudo incluyen suscripciones que en su día parecieron una buena idea. Con la auditoría de suscripciones tienes esa visión de conjunto rápidamente. Después, dale al dinero liberado un destino verde.
- Planifica una revisión mensual. Una vez al mes, dedica un cuarto de hora a mirar tus gastos y hazte dos preguntas: «¿En qué me alegro de haber gastado dinero? ¿Y en qué no?». Es poca cosa, pero mantiene vivo tu presupuesto.
Por qué esto te da tranquilidad
Un presupuesto que choca con lo que consideras importante exige mucha fuerza de voluntad y genera resentimiento. Un presupuesto que parte de tus valores se siente más como una elección que como una restricción. Eso hace que sea más fácil mantenerlo y elimina una fuente de estrés que se va colando: la sensación persistente de que tu dinero no va a lo que debería.
El autocuidado financiero consiste aquí en dejar que tu dinero muestre quién quieres ser. No a la perfección, sino un poco más cada mes. ¿Quieres trabajar en ello paso a paso? El curso en línea El camino hacia el bienestar financiero te ayuda a alinear tus valores, tus objetivos y tu presupuesto.