De nuestro archivo. Este artículo se publicó el 18 de julio de 2020. Las normas y los importes pueden haber cambiado desde entonces.
Según la Consumer Financial Protection Bureau, el bienestar financiero es «un estado de ser» en el que una persona:
- puede cumplir plenamente con sus obligaciones financieras actuales y continuas;
- puede sentirse segura respecto a su futuro financiero;
- y es capaz de tomar decisiones que le permitan disfrutar de la vida.
También se conoce como «financial wellness» y es la meta última de la educación financiera.
Yo defino el bienestar financiero más como un «estado real», y no como un sentimiento en sí mismo… es un camino para alcanzar este «estado». Al igual que con la salud financiera, tienes acceso a productos y soluciones financieras, puedes defender tus derechos, tienes unos ingresos estables, estás construyendo y haciendo crecer tu patrimonio o vas bien encaminado para hacerlo, y podría seguir durante un buen rato.
La salud financiera se refiere a cosas como las opciones de presupuesto y ahorro, el patrimonio neto, los saldos de ahorro y cuándo puedes jubilarte. Por lo tanto, tiene todo que ver con tu situación financiera y es distinta del bienestar financiero, porque no incluye el aspecto emocional o los sentimientos que sí abarca el bienestar. Por eso aspiramos al bienestar financiero y al bienestar financiero general, a la salud financiera global y al bienestar total para todos. La estabilidad financiera es esencial en cualquier clima económico, y sobre todo en estos tiempos de incertidumbre. No se puede construir una casa sólida sobre arena; hace falta una base firme y estable. En mi libro «The road to financial wellness», hablo de Maslow y su relación con la «pirámide de necesidades financieras».
La jerarquía de necesidades de Maslow
Veamos primero la obra de Abraham Maslow, el famoso psicólogo estadounidense que desarrolló la «jerarquía de necesidades». En su trabajo pionero, Maslow dividió las necesidades humanas en cinco niveles, ordenados desde la necesidad más fundamental (la salud y el bienestar) hasta la más compleja (la autorrealización), donde la necesidad inferior siempre debe estar satisfecha para poder alcanzar la superior. Es un modelo que describe las necesidades físicas, sociales y psicológicas que deben cubrirse para que una persona pueda desarrollar su verdadero potencial.
La pirámide de necesidades financieras
Tus necesidades básicas deben satisfacerse primero antes de pasar al siguiente nivel. Este método también puede aplicarse a la construcción sana de tu patrimonio. Se estructura según el mismo principio. Empezamos por la base de la pirámide y avanzamos hacia la cima de nuestras necesidades financieras:
- Necesidades primarias (ingresos): la mayoría de las personas cubren sus necesidades primarias con los ingresos que obtienen de su trabajo. Necesitas unos ingresos para cubrir tus gastos de vida.
- Seguridad y protección de la existencia (seguros): el siguiente paso es asegurarte frente a imprevistos. Con un seguro puedes cubrir ciertos riesgos para proteger tus ingresos y, si procede, el patrimonio que has construido.
- Necesidad de contacto social (financiación): para adquirir activos, a menudo necesitas financiación. Incluso puedes utilizar el apalancamiento financiero para hacer crecer tu patrimonio.
- Reconocimiento y estima (ahorro): para alcanzar tus objetivos (financieros), conviene empezar a ahorrar a tiempo. Los colchones de ahorro generan tranquilidad financiera y también confianza financiera.
- Autorrealización (inversión): llegas a la cima de la pirámide cuando logras desarrollar todo tu potencial económico. Es la etapa en la que las personas pueden invertir para generar ingresos futuros (adicionales).
La «pirámide de necesidades financieras» es un modelo revolucionario y a la vez sencillo, que deja claro lo que necesitas para alcanzar tu verdadero potencial económico. Aunque cada persona se enfrenta a circunstancias y retos distintos para satisfacer esas necesidades, el modelo puede aplicarse a todos los grupos de ingresos y perfiles demográficos. Del mismo modo que la «jerarquía de necesidades de Maslow» se aplica a todas las personas, creemos que la «pirámide de necesidades financieras» también se aplica a todo el mundo. Una perspectiva de 360 grados sobre la vida financiera de las personas que te ayuda a construir tu patrimonio paso a paso.
¿Te gustaría saber más sobre la pirámide de necesidades financieras? Entonces sigue nuestro programa: «El camino hacia el bienestar financiero». Haz clic en este enlace y encontrarás la información que buscas en nuestra Financial Well-Being Academy. El objetivo de la educación financiera es el bienestar financiero. Construye tu patrimonio y tu confianza financiera con nosotros.
Analizamos tu bienestar financiero desde una perspectiva global. ¿Te interesa nuestro enfoque? Entonces ponte en contacto con Het Financieel Huis a través de este formulario de contacto o por correo electrónico: info@financialwellbeingacademy.com.