De nos archives. Cet article a été publié le 4 septembre 2020. Les règles et montants peuvent avoir changé depuis.
Archives, 2020 : cet article a paru pendant la crise du coronavirus. Les mesures temporaires dont il est question ne sont plus en vigueur. Le plaidoyer en faveur de l’éducation financière reste pleinement d’actualité.
Nous ne pouvons pas avancer de chiffres immédiatement concernant les nouvelles statistiques et analyses, mais je pense qu’il est clair que les inégalités (financières) vont encore s’accroître du fait de l’éclatement de la pandémie mondiale de coronavirus. Les personnes qui ont déjà du mal à s’en sortir vont connaître des difficultés encore plus grandes à cause de la pandémie, et certainement dans son sillage. Sur le plan tant économique que mental, beaucoup de personnes verront leur situation se détériorer (encore davantage). C’est regrettable, et cela a aussi des conséquences pour les enfants des personnes touchées.
Ce pourrait bien être le moment idéal pour investir dans vos connaissances financières, afin de pouvoir transmettre de manière ludique les lois et les notions de la finance à vos enfants. Pour leur donner les connaissances et les clés de compréhension que vous n’aviez pas vous-même à cet âge. Pour pouvoir offrir à vos enfants un meilleur avenir que celui que vous avez eu sur le plan financier, et peut-être aussi dans d’autres domaines.
Réduire les inégalités ne se fait pas simplement du jour au lendemain. Ce n’est pas quelque chose que l’on peut changer à grande échelle à court terme. Mais cela commence toujours par l’individu, et ensemble nous formons la société et construisons le monde que nous laisserons à nos enfants.
L’un des principaux points à l’ordre du jour des Nations unies est la réduction des inégalités sous toutes leurs formes. Le coronavirus fait apparaître plus encore les inégalités entre les pays, mais aussi entre les groupes de population au sein de ces pays. À cela s’ajoute la mort de George Floyd, qui a rouvert les plaies de siècles de racisme en Amérique et a été le déclencheur d’un mouvement de protestation mondial. Grâce aux réseaux sociaux, à Internet, ainsi qu’à l’ampleur de l’appel lancé et à l’écho et aux suites qui lui sont donnés, nous voyons que les inégalités sont partout et que différentes cultures en sont imprégnées.
« Là où l’inégalité crée la division, la solidarité naît du lien. »
- Stijn Derynck -
La pandémie de coronavirus prélève un tribut plus lourd sur les personnes en situation de vulnérabilité que sur celles qui jouissent d’une bonne santé financière. Et ces inégalités, qui apparaissent aujourd’hui si clairement, sont le résultat de situations qui couvent depuis longtemps. Au cours des années précédentes, une grande partie de la population – en raison d’éléments structurels du marché du travail lui-même – n’a pas pris, ou n’a pas pu prendre, de mesures financières pour se protéger. Ces mesures comprennent la constitution d’une réserve financière pour faire face aux imprévus, le fait d’éviter d’emprunter trop d’argent à de mauvaises conditions, l’élaboration d’un plan financier et la souscription d’une bonne assurance hospitalisation. La crise sanitaire actuelle conduit donc, comme dans d’autres pays, à une crise financière des ménages et, par là, à une crise économique.
L’éducation financière pour renforcer le bien-être financier aujourd’hui et demain.
Comment développer une base solide pour la constitution de votre patrimoine ? Un bon emploi ou un revenu professionnel tiré de vos activités est un très bon début. Mais si vous n’avez pas les connaissances nécessaires pour bien gérer ce revenu, vous aurez beau gagner beaucoup d’argent, vous ne serez jamais en bonne santé financière. Vous ne serez pas en mesure d’absorber certains chocs financiers ni de bâtir votre patrimoine si vous ne savez pas bien le gérer. C’est pourquoi il est essentiel que les enfants reçoivent le bon exemple. Et si, en raison de circonstances passées ou de la situation dans laquelle vous vous trouvez, vous ne pouvez pas donner le bon exemple dans la pratique, c’est une bonne idée de donner à vos enfants la possibilité de s’instruire dans le domaine financier.
L’éducation financière est un instrument essentiel pour apprendre aux gens à développer des finances personnelles résilientes, capables de résister à des crises comme celle que nous connaissons. Diffuser efficacement les connaissances est cependant une tâche difficile. Beaucoup de gens épargnent très peu ou pas du tout, ne peuvent pas planifier leur retraite, empruntent trop et dépensent trop, ne peuvent pas acheter ou utiliser d’assurances et travaillent dans l’économie informelle. Le manque d’éducation financière est un obstacle qui sous-tend cette situation. La solution ultime serait d’intégrer l’éducation financière dans le programme scolaire.
En attendant, les parents devront faire preuve de créativité pour que leurs enfants reçoivent l’éducation nécessaire. Vous pouvez peut-être faire appel à des amis qui s’y connaissent eux aussi en finances. Et sinon, il est toujours possible de les encourager à se former par eux-mêmes. Il existe certainement des possibilités sur Internet pour acquérir (gratuitement) une éducation financière. On y trouve aussi des outils pratiques. Il existe entre-temps pas mal d’applications de budget pratiques. Vous pouvez en outre emprunter des livres sur la finance à la bibliothèque. Je pense par exemple au livre « Unf*ck je financiën » de Melissa Browne. Un livre extrêmement pratique pour mettre vos finances en ordre, et les garder ainsi, pas à pas.
Beaucoup de gens ne savent vraiment (vraiment) rien des questions d’argent. Connaissent-ils la différence entre un compte à vue, un compte d’épargne et un compte à terme ? Souvent, ils connaissent bel et bien toutes les formes de crédit et de financement présentes sur le marché, mais n’ont aucune idée de ce qu’est, par exemple, une action ou une obligation.
« Placer et investir, c’est réservé aux riches, ce n’est pas pour nous. »
De tels propos ne sont pas le bon message à transmettre à votre progéniture. Vos enfants risquent fort d’adopter cet état d’esprit très étroit et limitant. Il en va de même avec un état d’esprit de croissance : si vous portez un regard positif sur le fait d’épargner (ou d’économiser) de l’argent, de le gérer avec discernement et de l’utiliser pour atteindre vos objectifs, il y a de fortes chances que vos enfants adoptent eux aussi une attitude positive à l’égard du processus économique qui consiste à épargner, placer et investir. Si vous y associez en plus une éducation financière, vous augmentez sensiblement leurs chances d’avoir un avenir (financièrement) sain.
« La meilleure solution pour vous armer, c’est d’acquérir des connaissances financières. »
Quel est le rôle des banques dans toute cette histoire ?
Les banques jouent un rôle fondamental dans la promotion de l’inclusion financière. D’abord, parce qu’elles développent des produits et des services financiers adaptés aux besoins de la population et des différents groupes, en particulier les plus vulnérables. Ensuite, parce que le respect des codes de conduite et de fonctionnement dans le cadre de la surveillance prudentielle et de la protection du consommateur financier contribue à instaurer la confiance dans le secteur financier, ce qui rend leur rôle d’intermédiaire financier plus efficace. Il importe en outre que les institutions financières proposent davantage de solutions technologiques qui facilitent la vie des utilisateurs. Cela peut se faire en développant des plateformes qui favorisent les capacités financières, notamment des robo-conseillers, des rappels et des applications.
Souhaitez-vous vous armer de (davantage de) connaissances financières ? Nous nous ferons un plaisir de vous aider. N’hésitez pas à prendre contact avec Het Financieel Huis via ce formulaire de contact ou par e-mail : info@financialwellbeingacademy.com, ou rendez-vous sur la page de l’un de nos partenaires.