De nos archives. Cet article a été publié le 21 juillet 2020. Les règles et montants peuvent avoir changé depuis.
L’une des premières étapes pour gérer efficacement votre argent consiste à comprendre comment vous le dépensez. Cela peut vous aider à prendre des décisions éclairées concernant votre budget, mais aussi à rembourser d’éventuelles dettes et à constituer plus rapidement une petite épargne.
La catégorisation de vos dépenses est la clé. Les dépenses peuvent être réparties en deux catégories :
- les besoins : loyer, crédit logement et autres remboursements de dettes, alimentation, énergie, etc.
- les envies : sorties au restaurant, voyages, vêtements neufs, etc.
Lorsque vous prenez des décisions concernant vos dépenses, c’est une bonne idée de garder cette distinction à l’esprit. Donner la priorité à vos besoins plutôt qu’à vos envies peut être une façon de commencer à réduire vos dépenses.
Il peut aussi être utile de subdiviser un peu plus vos dépenses. C’est à vous de décider comment vous les répartissez, mais voici déjà quelques idées :
- alimentation
- loyer/crédit logement
- transport
- sorties & loisirs
- fitness
- garde d’enfants
- voyages
- shopping
« Examinez, budgétisez et maîtrisez vos dépenses. »
Si vous reprenez vos extraits de compte des trois derniers mois, vous pouvez examiner le montant total dépensé dans chacune des catégories. Vous pouvez ensuite diviser ce montant par trois pour avoir une idée de ce que vous dépensez en moyenne par mois dans chaque catégorie.
Essayez de tenir compte des éventuels frais irréguliers qui ne sont pas survenus durant ces trois mois, comme la taxe de circulation ou votre assurance auto. Répartissez ces frais annuels en montants mensuels et intégrez-les dans la catégorie dont ils relèvent.
« Réfléchissez aux endroits où vous pouvez apporter des changements. »
Vous reconnaissez-vous dans ces montants moyens ? Dépensez-vous trop le week-end, au point de devoir vous serrer la ceinture en semaine ? Pourriez-vous épargner davantage en réduisant vos dépenses dans certains domaines ?
Peut-être trouverez-vous plus facile de faire des économies sur un poste que sur un autre. Ainsi, il sera probablement plus simple de dépenser moins au supermarché que de diminuer votre loyer ou votre crédit logement. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas faire des plans pour réduire, à terme, certaines de vos plus grosses dépenses si vous le jugez nécessaire. Faire des plans représente souvent un premier pas dans la bonne direction. Vous serez surpris(e) de voir à quel point avoir un objectif peut influencer vos actions et vous permettre de réaliser, au final, des changements que vous n’auriez peut-être pas crus possibles.
« Constituez vos réserves d’épargne. »
Il est essentiel de se constituer une réserve d’épargne, et pour cela, le mieux est d’ouvrir un compte d’épargne auquel vous n’avez pas directement accès. Donc un compte qui n’est pas lié à votre compte à vue, avec lequel vous effectuez vos dépenses quotidiennes et mensuelles. Nous appelons ce compte d’épargne le « matelas de sécurité ». En complément, essayez également de constituer une réserve pour les « coups durs ». Beaucoup de gens constituent aussi une réserve pour des dépenses qui reviennent, par exemple, tous les trois mois ou tous les ans, et qu’ils alimentent alors à partir du budget du ménage. Vous pouvez en outre constituer une réserve d’épargne personnelle.
Si vous parvenez à distinguer vos besoins de vos envies, à garder vos dépenses sous contrôle et à constituer vos réserves d’épargne pour faire face aux éventuels coups durs, alors vous veillez correctement à vos finances personnelles. C’est la première étape sur la voie du bien-être financier.
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