Interview sur le bien-être financier avec Stijn Derynck et ICAS Belgium

Archives, 2020 : cette interview a été réalisée pendant le premier confinement. La vision du bien-être financier reste d’actualité ; les références aux mesures liées au coronavirus, en revanche, ne le sont plus.

Nous ne vivons plus dans un monde qui ressemble, même de loin, à celui dans lequel nous vivions il y a quelques mois. Je me souviens que nous avions dîné dans un tout petit restaurant et que nous parlions du bien-être, et du bien-être financier en particulier. De ce qui se passerait si les gens ne touchaient que 60 % de leur salaire actuel...

L’arrivée du coronavirus et les confinements et fermetures économiques qu’il a provoqués ont bouleversé toute la sagesse conventionnelle. La sécurité économique et financière est, hélas, probablement une chose du passé pour beaucoup de personnes et d’entreprises tant que des mesures appropriées ne sont pas prises.

Fermetures d’entreprises, fermetures de compagnies aériennes, licenciements, quarantaines, prix du pétrole qui passent sous zéro, planche à billets qui tourne à plein régime – chaque jour, voire chaque heure, on a l’impression qu’un nouveau développement effrayant découle de la pandémie de coronavirus. Les gens se font des soucis pour eux-mêmes, pour leur famille et (apparemment) pour leur stock de papier toilette. Et aussi pour leur argent et leur bien-être financier.

En quoi consiste alors le bien-être financier ?

Selon le Consumer Financial Protection Bureau, le bien-être financier (financial well-being) est « un état d’être » dans lequel une personne :

• peut faire pleinement face à ses obligations financières actuelles et courantes ;
• peut se sentir en sécurité quant à son avenir financier ;
• et est en mesure de faire des choix pour mener une vie agréable.

On peut aussi l’appeler financial wellness ; c’est l’objectif ultime de l’éducation financière.

Je définis le financial wellness davantage comme un « véritable état », et non comme un sentiment en soi... c’est un chemin pour atteindre cet « état ». Comme pour la santé financière, vous avez accès à des produits et à des solutions financiers, vous pouvez défendre vos droits, vous avez un revenu stable, vous avez constitué et accru votre patrimoine, ou vous êtes en bonne voie de le faire, etc. Je pourrais encore continuer un bon moment...

La santé financière renvoie à des éléments tels que les capacités de budgétisation et d’épargne, le patrimoine net, etc. C’est différent du financial wellness, car elle n’englobe pas vraiment la dimension de bien-être émotionnel ou de sentiments que le well-being, lui, englobe. Nous visons donc le financial well-being et le financial wellness, la santé financière globale et le bien-être global.

Alors, comment transformez-vous le « concept de bien-être financier » dans la pratique pendant ce confinement ?

Durant cette période difficile, je me suis surtout concentré sur la question de savoir comment naviguer dans la tempête actuelle et créer un modèle, une adaptation du modèle que nous utilisons depuis un certain temps déjà, afin de le rendre accessible à tout le monde. Nous mettrons donc nos services à disposition dans le monde entier au cours des prochains mois.

Je crois que chacun a la force d’atteindre un état de bien-être financier, un état de financial wellness atteint grâce à l’éducation financière, à l’empowerment, aux changements d’habitudes, à l’endurance et à la passion. Un modèle pour accroître la confiance financière des gens, favoriser le bien-être financier et aider les gens à préserver leur richesse, voire à la faire croître.

Mon nouveau livre paraîtra bientôt, nous créons des solutions logicielles pour le bien-être financier et nous travaillons avec d’autres partenaires du bien-être, comme Wellways, pour proposer nos solutions au grand public. Dans les mois et les années à venir, le bien-être financier des collaborateurs deviendra l’un de nos principaux points d’attention. Il y a aussi l’écriture d’un livre avec Robert van Beek, l’accroissement de votre confiance financière en 5 étapes, les échanges avec Chris Budd, auteur du livre sur le bien-être financier qui traite de ces sujets,... beaucoup de choses à faire, beaucoup de pain sur la planche.

Les gens ne doivent pas mettre en suspens tous leurs objectifs de vie maintenant. Remettre à plus tard est la pire chose que vous puissiez faire si vous avez déjà établi vos plans et souhaitez atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés dans un délai déterminé.

La stabilité financière est essentielle dans tous les climats économiques, et surtout en ces temps d’incertitude. On ne peut pas construire une maison robuste sur du sable : il faut des fondations solides, une base stable. Dans mon livre « Le chemin vers le financial wellness », je parle de Maslow et de sa relation avec la « Pyramide des besoins financiers ».

Comment les gens doivent-ils gérer leur anxiété financière et leur stress financier ?

Le bien-être financier commence par une psychologie positive, donc OUI, j’aime penser qu’il existe une solution aux défis de chacun, si la ou les personnes concernées sont prêtes à travailler sur leur situation et à mettre en œuvre les changements nécessaires. Douleur à court terme, gain à long terme.

C’est certainement différent pour chaque personne, pour chaque ménage pris individuellement. Si vous vivez les situations suivantes ou si vous vous trouvez dans l’une d’elles, votre anxiété financière sera différente de celle de quelqu’un qui vit de son patrimoine et jouit d’une sécurité financière, par opposition à quelqu’un qui loue une maison et n’a aucune certitude quant à sa prochaine fiche de paie.

Une personne qui a atteint un niveau d’indépendance financière peut s’inquiéter de son « portefeuille d’actions », du meilleur moment pour acheter davantage d’actifs, de ses biens immobiliers qui pourraient perdre de la valeur, ou d’un locataire qui ne peut plus payer son loyer. Cette personne doit-elle investir son argent « supplémentaire » ? Certainement, mais qui a ces « liquidités » sous la main ? Malheureusement, beaucoup de gens ne sont pas en mesure d’investir en ce moment. Bien au contraire...

Dans le cas du locataire, par exemple, qui ne peut pas payer son loyer du mois prochain, qui n’a pas de coussin financier, qui n’est pas sûr de son emploi ni de ses revenus futurs parce que l’entreprise pour laquelle il travaille pourrait réduire ses effectifs. Différentes approches seront nécessaires pour apporter la bonne réponse en fonction de la situation de cette personne.

Dans le cas de l’entrepreneur, qui doit gérer ses finances personnelles, les finances de l’entreprise et, dans le cas d’une entreprise qui se concentre sur le bien-être financier de ses collaborateurs, aussi les finances de toutes les personnes et de leurs familles qui travaillent directement ou indirectement pour l’entreprise.

Chaque être humain a son « histoire de vie », de véritables histoires de vie qui s’écrivent aujourd’hui.

La roue de la vie est un exercice simple pour mieux comprendre votre bien-être global, et c’est par là que nous commençons dans tous nos programmes de coaching en bien-être financier. Un exercice simple que les gens peuvent facilement faire chez eux pour y voir plus clair.

Mon meilleur conseil est de prendre le contrôle de votre vie et de vos finances. Commencez par organiser votre vie, faites le point sur votre situation financière actuelle, profitez des paquets de mesures de soutien proposés par les pouvoirs publics et commencez à réduire toutes les dépenses non essentielles.

Un bon point de départ peut être d’établir votre budget du ménage et un bilan patrimonial, et de faire l’inventaire de vos actifs et de vos passifs.

Qu’est-ce qui influence le bien-être financier des gens ?

Conditions externes

Les conditions externes pourraient renvoyer à la santé de l’économie en général et aux mécanismes publics et privés au sein de l’économie qui nous soutiennent financièrement. Notre système social en Europe est une bonne chose. Il a été instauré par Otto von Bismarck, qui l’a utilisé pour apaiser la classe ouvrière et affaiblir le soutien au socialisme. Mais c’est un sujet qui nous mènerait trop loin... nous ne parlons pas de politique, mais de bien-être.

La perte d’un emploi est par exemple une chose terrible à vivre – mais ce serait bien pire si nous ne nous sentions pas en sécurité en sachant qu’il existe des allocations versées par les pouvoirs publics, qui peuvent nous aider à traverser cette période de chômage.

Savoir qu’il existe un soutien pour les personnes en difficulté financière peut contribuer à notre bien-être global et contrer le stress financier. Le soutien des pouvoirs publics, des institutions sociales et des membres de la famille est crucial, même si nous ne pouvons pas nous rencontrer en personne.

J’aime attirer l’attention sur le concept de « bien-être financier famille/amis » : en ces temps, les personnes qui disposent d’un bon réseau familial devraient se réunir en équipe (chacun chez soi) et œuvrer au bien-être global de chaque membre de la famille ou de chaque bon ami. Si vous n’avez pas ce réseau, améliorez alors la relation avec votre famille et vos amis, même en ces temps. Saisissez les occasions. Oui, c’est le moment d’appeler cette personne que vous n’avez pas vue depuis longtemps pour lui demander comment elle va et si elle est saine et sauve. Construisez votre réseau social en aidant les autres : cela contribuera à leur bien-être, et en faisant le bien, vous vous sentirez vous-même mieux aussi. Si vous vous sentez bien et que vous avez fait de bonnes choses pour d’autres personnes, l’univers vous le rendra bien davantage. Une leçon importante que j’ai apprise est de ne jamais rien demander avant d’avoir donné quelque chose.

Facteurs liés au ménage

Les facteurs liés au ménage constituent un ensemble de circonstances plus personnalisé. Ils peuvent concerner nos revenus, notre épargne, notre patrimoine, notre santé ou nos obligations en matière de dettes – ou ceux des personnes avec lesquelles nous vivons. Votre environnement social.

Si vous avez un crédit hypothécaire élevé par rapport à vos revenus, cela peut par exemple avoir une influence négative sur votre sentiment de bien-être. Beaucoup d’institutions financières offrent la possibilité de « geler » les remboursements de capital des crédits hypothécaires en raison de la pandémie de covid-19.

Outre le ménage, une petite remarque en passant : les propriétaires de petites et de grandes entreprises disposent eux aussi de possibilités de préserver leur équilibre financier et, ce qui est bien plus important à court terme, de garder leur flux de trésorerie et leur budget de fonctionnement en ordre et sous contrôle.

Facteurs individuels

Les facteurs individuels sont les éléments d’influence les plus personnalisés du bien-être financier. Il peut s’agir de vos connaissances du système financier et de l’économie, ou simplement de votre personnalité, de votre passion, de votre motivation, de votre goût du travail, de vos habitudes d’épargne et de dépense.

Si vous êtes, de nature, plutôt une personne nerveuse ou anxieuse, il peut être plus difficile de vous sentir en bonne santé financière que pour quelqu’un qui a naturellement davantage confiance. Le niveau de stress financier et la manière dont nous agissons en conséquence diffèrent d’une personne à l’autre.

Cela dépend aussi de la phase de vie dans laquelle on se trouve. Une personne en âge de travailler peut se sentir plus en sécurité financièrement qu’une personne retraitée, ne serait-ce que grâce à l’avantage d’un revenu du travail qui continue d’arriver.

Tous ces facteurs contribuent au bien-être financier de chacun.

C’est une période difficile pour nous tous, on ne peut pas y échapper. Mais en comprenant bien comment ces facteurs influent sur ce que nous ressentons vis-à-vis de l’argent, nous pouvons comprendre comment améliorer notre situation personnelle et nous sentir plus en sécurité sur le plan financier. Et c’est la première étape pour construire notre succès à long terme grâce aux investissements !

Le coronavirus met notre sécurité financière à l’épreuve. Que doivent faire ceux qui n’arrivent pas ou à peine à joindre les deux bouts ? Et que doivent faire ceux qui ont de l’argent, que doivent-ils en faire ? Commencer à investir ?

Je ne vais pas donner de conseils en placements, mais il n’y a pas si longtemps, dans une vie professionnelle antérieure, j’étais gestionnaire de patrimoine pour des clients de la banque privée et pour des familles fortunées. Notre slogan était : un investissement dans vos connaissances est le meilleur investissement. Les gens doivent investir dans leurs connaissances pour obtenir les meilleurs résultats. D’abord rassembler l’information, puis agir en conséquence. N’allez pas simplement investir et acheter des actions sans un bon plan pour votre avenir financier. Avant même de pouvoir songer à investir, il est important de veiller à ce que votre bien-être financier soit sur la bonne voie. Il faut donc d’abord mettre de l’ordre dans votre vie financière.

La littératie financière est la connaissance qui accompagne la prise de bonnes décisions financières ; pourtant, la littératie financière ne signifie pas que vous atteindrez automatiquement un état de bien-être financier.

L’éducation financière est un moyen d’accroître les connaissances financières et de mettre les gens en contact avec les informations dont ils ont besoin pour faire des choix financiers positifs et sains.

Comment gardez-vous un œil sur vos finances personnelles en cette période ?

L’une des premières étapes pour gérer efficacement votre argent consiste à comprendre la manière dont vous le dépensez. Cela peut vous aider à prendre des décisions éclairées concernant votre budget, mais aussi à rembourser d’éventuelles dettes et à pouvoir constituer plus rapidement un petit pécule.

La catégorisation de vos dépenses est la clé. Les dépenses peuvent être classées dans l’une des deux catégories suivantes :

• besoins : loyer, crédit hypothécaire et autres remboursements de dettes, alimentation, énergie, etc.
• envies : sorties au restaurant, voyages, vêtements neufs, etc.

Lorsque vous prenez des décisions concernant vos dépenses, il est judicieux de garder cette distinction à l’esprit. Donner la priorité à vos besoins plutôt qu’à vos envies peut être une façon de commencer à réduire vos dépenses.

Il peut aussi être utile de circonscrire un peu plus vos dépenses. C’est à vous de décider comment vous les répartissez, mais voici déjà quelques idées :

• alimentation
• loyer/crédit hypothécaire
• transport
• factures
• sorties
• fitness
• garde d’enfants
• voyages
• shopping

Faites le total de vos dépenses

Si vous reprenez vos extraits de compte des trois derniers mois, vous pouvez examiner le montant total que vous avez dépensé dans chacune des catégories. Vous pouvez ensuite diviser ce montant par trois pour avoir une idée de ce que vous dépensez en moyenne par mois dans chaque catégorie.

Astuce : essayez de tenir compte d’éventuels frais irréguliers qui ne se sont pas produits au cours de ces trois mois, comme le renouvellement de l’abonnement TV, la taxe automobile et l’assurance.

Réfléchissez aux domaines dans lesquels vous pouvez apporter des changements

Vous reconnaissez-vous dans ces montants moyens ? Dépensez-vous trop le week-end et devez-vous vous serrer la ceinture en semaine pour joindre les deux bouts ? Pourriez-vous épargner davantage si vous réduisiez vos dépenses dans certains domaines ?

Peut-être trouvez-vous plus facile de réduire certaines dépenses que d’autres. Ainsi, il sera probablement plus facile de dépenser moins au supermarché que de réduire votre loyer ou votre crédit hypothécaire. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas planifier de réduire, à terme, certains de vos frais plus importants si vous le jugez nécessaire.

Informations supplémentaires / définitions

La vulnérabilité financière renvoie à l’incapacité d’une personne à faire face, à brève échéance, à des dépenses d’urgence, comme beaucoup de gens dans le monde le vivent à cause de la COVID-19.

Le besoin fondamental de sécurité est directement lié au bien-être financier, car si quelqu’un n’a pas un accès minimal à des éléments tels qu’un abri, de la nourriture et un moyen de transport, cela a des conséquences sur son sentiment général de bien-être et de sécurité.

L’insécurité alimentaire renvoie en général à la capacité d’une personne à accéder à suffisamment de nourriture nutritive. Avec la pandémie actuelle, l’accès de nos communautés aux colis alimentaires et à d’autres ressources a probablement changé ; cherchez donc de nouvelles possibilités de répondre à ce besoin urgent.

L’insécurité en matière de logement renvoie à l’accès d’une personne à un logement stable et abordable. Selon la situation, cela peut prendre différentes formes, allant du sans-abrisme et de l’hébergement chez des amis à des changements d’adresse fréquents dus à l’instabilité économique ou aux fluctuations des coûts.

La volatilité des revenus est définie comme « une variation d’une année sur l’autre du revenu annuel de 25 pour cent ou plus ». Chez les étudiants et les travailleurs payés à l’heure, la volatilité des revenus pourrait même se manifester sur une base hebdomadaire, selon la manière dont ils sont payés.

Pouvez-vous donner quelques suggestions pour gérer son argent en temps de crise ?

• Renseignez-vous sur ce que les pouvoirs publics nationaux et locaux vous proposent en cette période de crise.
• Vérifiez si des adaptations sont possibles dans les contrats financiers et autres à la suite de circonstances imprévues et inévitables (clause de hardship).
• Révision et établissement d’un budget pour gérer les nouvelles conditions imposées par la crise.
• Reconstitution d’un coussin d’épargne à terme.
• Profiter de taux d’intérêt plus bas et de marchés boursiers en baisse.
• Utilisez la technologie en ligne pour gérer votre argent, comparer les conditions et rechercher la meilleure offre disponible.
• Gérez votre dette.
• Méfiez-vous de la fraude et des escroqueries.
• Prenez soin de vous et de votre santé.

Que faire si votre revenu baisse fortement à cause du coronavirus ?

Si votre ménage a connu une baisse de revenu, vous pouvez faire les choses suivantes :

Établissez un budget du ménage, réduisez vos coûts, parlez à vos prêteurs, ne vous mettez pas la pression et profitez des avantages qui sont proposés et disponibles.

Refaites votre budget

Lorsque le revenu de votre ménage change, il est temps de revoir votre budget. Vous pouvez utiliser un tableur ou une application qui fait les calculs pour vous. Déterminez quel sera votre nouveau revenu et notez toutes les dépenses que vous avez actuellement. Utiliser un budget vous aidera à voir combien d’argent il vous faut pour couvrir d’éventuelles dépenses essentielles, et si le revenu que vous percevez sera encore suffisant.

Encore une fois, réduisez vos coûts là où vous le pouvez

Une fois que vous avez calculé la différence entre ce que vous gagnez et ce que vous dépensez, vous pouvez essayer de combler l’écart entre les revenus et les dépenses en économisant sur les frais inutiles. Certains de ces frais auront de toute façon déjà diminué en raison des mesures liées au coronavirus – comme la réduction des dépenses de transport, de restaurant et d’activités sociales. Il existe encore d’autres moyens de réduire vos dépenses.

Parlez à vos prêteurs

Une dette est généralement une obligation que vous devez honorer, même si votre revenu change. Ce n’est pas la même chose dans la situation actuelle ; cela vaut donc la peine d’aller parler à votre prêteur pour voir s’il peut proposer une sorte de plan de remboursement. Vous pouvez aussi examiner si vous pouvez consolider votre dette à un taux plus bas, ce qui libère chaque mois un peu d’argent supplémentaire.

Ne vous mettez pas la pression

Il n’y a pas de mal à avoir le sentiment de reculer un peu financièrement en ce moment. La pandémie de coronavirus est une situation grave, il est donc normal de se faire du souci. Tout le monde traverse des problèmes comparables et les pouvoirs publics travaillent dur pour offrir un soutien sanitaire et financier.

Profitez des avantages et du soutien disponibles

La pandémie de coronavirus est si hors du commun que les règles habituelles en matière d’allocations et de droits ont été modifiées afin de soutenir davantage de personnes.

Devons-nous en apprendre davantage à nos enfants, en cette période de corona, sur les finances et le bien-être financier ?

Comment enseigner la littératie financière en période d’incertitude financière ? Il n’y a pas de réponse facile à cette question. Lorsqu’il s’agit de finances personnelles pendant une crise comme celle-ci, le mieux est d’enseigner les principes de base de l’épargne et de la budgétisation. La leçon de la prévention peut sembler aujourd’hui une maigre consolation, mais elle peut aider des élèves de tous âges et de tous niveaux économiques à se préparer à de futurs succès. Et elle sera la clé pour les aider à faire face aux revers économiques à venir.

Vu les grandes inquiétudes concernant notre santé, pourquoi les enfants devraient-ils réfléchir dès maintenant à la littératie financière ?

Nous devrions tous recevoir davantage d’éducation financière. Même moi, j’apprends chaque jour de nouvelles choses ou j’obtiens de nouveaux éclairages. La littératie financière ressemble beaucoup à la santé ; en fait, nous l’appelons parfois « santé financière ». Et comme pour la santé, mieux vaut prévenir que guérir. C’est maintenant le bon moment pour parler du fait que des chocs peuvent survenir et nous placer dans une situation difficile que nous n’aurions jamais pu prévoir. La maladie arrive. Des emplois sont perdus. Il est important d’appliquer la prévention – épargner et budgétiser – afin d’être mieux à même de faire face à des crises comme celle-ci.

Que devons-nous apprendre aux enfants pour les préparer à l’avenir ?

Une chose que nous apprenons de nos finances personnelles, c’est que nous devons avoir un coussin d’épargne. Nous devrions toujours avoir quelque chose dans notre tirelire. Les enfants devraient connaître la fable de la cigale et de la fourmi. Quand c’était l’été et que tout le monde était heureux et s’amusait, les fourmis mettaient de la nourriture de côté. Quand l’hiver est arrivé, les fourmis, elles, ont tenu le coup. Comme les fourmis, nous devons faire des plans pour l’avenir et mettre de l’argent dans notre tirelire en cas de besoin soudain ou de situation d’urgence. Trop d’Américains comptent sur la flexibilité du marché du travail. Si vous leur demandez comment ils font face aux chocs, ils répondent : « Je prends un deuxième emploi. » Malheureusement, beaucoup n’ont pas cette option. Vous ne pouvez pas, en ce moment, aller dans un restaurant et dire : « Hé, je peux travailler plus d’heures. »

Les gens empruntent aussi, ce qui procure des liquidités, mais sans assurance. Si vous empruntez en cas d’urgence, par exemple en utilisant votre carte de crédit au maximum, vous obtenez de l’argent, mais à un prix plus élevé. Vous ne voulez pas payer des frais élevés en période de détresse. La meilleure solution est de toujours mettre de l’argent de côté. Nous devrions avoir de trois à six mois d’épargne, parce que c’est le moyen le plus sûr de pouvoir accéder à votre argent. Comment cela se traduit-il en leçon pour les enfants ? Mettez de l’argent dans cette tirelire, parce que nous avons peut-être un souhait pour l’avenir ou pour un cas d’urgence.

Comment pouvons-nous enseigner ces leçons aux enfants ?

Les tout-petits doivent apprendre ce qu’est l’argent. Si vous pensez que les enfants ne s’intéressent pas à l’argent, donnez-leur une tirelire en forme de cochon et vous transformerez aussitôt cet enfant en banquier. Ils devraient apprendre ce concept simple : avec de l’argent, on peut acheter des choses. On met de l’argent de côté pour épargner en vue des choses que l’on veut acheter. À l’école secondaire, on apprend l’accumulation d’intérêts sur un compte d’épargne. Plus tôt les enfants apprennent ces concepts, mieux c’est.

Nous devons aussi enseigner le concept simple d’avoir un budget. Nous sommes tous limités par un budget. Il ne s’agit pas de ce que nous souhaitons. Si vous me posez la question, j’aimerais avoir la plus grande maison possible avec un jardin. Mais la réalité est différente : ce que je peux acheter dépend de mes moyens. C’est une leçon très importante pour les enfants : vos choix sont limités par vos moyens.

Pour aider les enfants avec leur budget, les parents peuvent donner à leurs enfants un argent de poche hebdomadaire et les laisser gérer eux-mêmes cet argent. S’ils veulent acheter une pizza à emporter (parce qu’ils restent à l’abri à la maison), ils doivent décider si leur budget le permet. C’est un bon moment pour inculquer un sentiment de limites. Les enfants comprendront alors pourquoi leurs parents n’achètent pas tous les jouets qu’ils veulent. Ils comprendront aussi que l’argent est quelque chose que l’on gagne et qu’il ne sort pas simplement d’un distributeur.

Les parents et les enseignants doivent-ils faire attention à la manière dont ils parlent de la crise financière aux enfants ?

Nous ne voulons pas que les enfants associent les finances personnelles à l’angoisse et à la crise. C’est précisément l’inverse : les finances personnelles peuvent nous aider à traverser une crise. C’est maintenant le moment d’inculquer aux enfants les principes de base de l’épargne et de la budgétisation. Nous sommes sur un navire qui traverse une tempête, mais ce n’est pas le moment de parler des tempêtes. C’est le moment de parler de la navigation du navire.

Qu’en est-il de l’enseignement sur la Bourse ?

Trop souvent, les finances personnelles sont associées à la Bourse. Je donne un cours de finances personnelles. Lors du premier cours, je demande aux étudiants : « À votre avis, de quoi va parler ce cours ? » Ils pensent qu’il s’agit de la Bourse et de l’investissement. Mais les finances personnelles ne se résument pas à cela. Il s’agit plutôt de se fixer des objectifs et de savoir comment les atteindre. Il s’agit d’épargner, et de comprendre que ce montant épargné, nous pouvons le faire croître au fil du temps. La littératie financière consiste à prendre de bonnes décisions, à prendre soin de nous-mêmes et à réaliser notre rêve d’avoir une sécurité financière tout au long de notre cycle de vie, ce qui revient finalement au bonheur. C’est de cela que devraient traiter les finances personnelles.

Je ne veux pas que les enfants pensent que le marché boursier est quelque chose qui s’effondre. Le marché boursier est pour nous un moyen d’améliorer notre capacité à faire croître notre richesse, et cela comporte des risques. Le marché boursier peut monter et descendre. Il existe de grandes opportunités de croissance, mais aussi de perte. Nous devons être conscients du risque lorsque nous investissons.

Avez-vous encore des mots de réconfort d’un point de vue économique ?

Plus que jamais, nous avons besoin de réconfort. Ce sont des jours difficiles. Mais nous ne sommes pas dans une crise permanente. Nous sommes dans une crise grave qui passera. Nous allons nous en sortir. Je tiens à rappeler à tout le monde que nous avons récemment traversé une crise. Si vous vous en souvenez, 2008 a été une année terrible. Le marché boursier a chuté de 50 pour cent. Nous avions un taux de chômage de 10 pour cent. Les générations précédentes ont elles aussi été frappées par des chocs et s’en sont sorties. Et nous avons aujourd’hui un grand avantage. Nous avons la connaissance. La raison pour laquelle nous n’avons pas connu une nouvelle Grande Dépression (nous avons parlé d’une Grande Récession) est que nous avons appris du passé. Nous disposons de nombreuses interventions pour surveiller la politique monétaire. Nous avons aujourd’hui tant d’informations à portée de main et nous pouvons informer les gens et les tenir au courant à chaque minute de la journée. Cette connaissance me réconforte.

Avez-vous des questions sur votre bien-être financier ou sur votre patrimoine ? Prenez alors contact avec la Financial Well-Being Academy.