Un nouveau vélo de route, votre propre four pour la céramique, des cours de piano jazz, un festival à l’autre bout de l’Europe. Les passions enrichissent la vie, mais elles coûtent souvent de l’argent. Et c’est parfois là que le bât blesse. Tantôt vous reportez un achat pendant des mois par culpabilité, tantôt vous achetez sur un coup de tête quelque chose qui déséquilibre votre budget pendant des semaines.
La bonne nouvelle : vous ne devez pas choisir entre votre passion et votre sérénité. Avec quelques enseignements de la psychologie et une structure simple, vous pouvez protéger les deux.
Pourquoi dépenser pour votre passion suscite des sentiments si partagés
L’économiste comportemental Richard Thaler (1985) a décrit la notion de comptabilité mentale (mental accounting) : dans notre tête, nous répartissons l’argent entre différentes cagnottes, même si un euro reste un euro. Cela semble irrationnel, mais vous pouvez justement l’utiliser à votre avantage. Avec une cagnotte séparée pour votre passion, vous vous sentez moins coupable lors d’une dépense, parce que l’argent est « prévu pour ça ». Sans cagnotte, chaque achat est vécu comme quelque chose qui est pris sur les courses ou sur le compte d’épargne.
Le type de passion joue aussi un rôle. Robert Vallerand et ses collègues (2003) distinguent la passion harmonieuse, librement choisie et intégrée à votre vie, de la passion obsessive, vécue comme une contrainte intérieure. Avec cette dernière, les dépenses dépassent plus facilement ce que vous voulez vraiment : encore une pièce d’équipement, encore une mise à niveau, parce que vous avez l’impression de rester à la traîne sinon. Les photographes amateurs et les guitaristes ont même un terme ironique pour cela : GAS, gear acquisition syndrome. Ce n’est pas un diagnostic officiel, mais c’est un schéma bien reconnaissable.
Où chaque euro consacré à votre passion rapporte le plus
La recherche sur l’argent et le bonheur offre quelques pistes utiles. Leaf Van Boven et Thomas Gilovich (2003) ont constaté que les expériences procurent généralement une satisfaction plus durable que les achats matériels. Elizabeth Dunn, Daniel Gilbert et Timothy Wilson (2011) ont résumé la recherche en quelques principes, dont : achetez plutôt beaucoup de petits plaisirs qu’un seul grand, et savourez l’anticipation en reportant quelque peu un achat.
Appliqué à votre passion, cela signifie que le cours, le week-end, la compétition ou simplement le temps que vous y consacrez rapporte souvent plus que le matériel le plus cher. Ce n’est pas une règle contre les beaux objets. Un bon instrument peut procurer du plaisir pendant des années. Mais il est utile de vous demander si vous achetez quelque chose pour l’activité elle-même, ou pour le sentiment de progrès qu’un achat procure un instant.
Sofie et le four de ses rêves
Sofie (38 ans) tourne la céramique depuis six ans dans un atelier partagé. Elle rêvait d’avoir son propre four, mais le montant l’effrayait. À plusieurs reprises, elle a été sur le point d’en acheter un à tempérament, chaque fois après une soirée frustrante dans l’atelier bondé. « Avec le recul, j’étais contente de ne pas l’avoir fait, dit-elle. J’aurais eu chaque mois un remboursement pour quelque chose que j’avais choisi sur un coup de tête. »
Elle a opté pour une autre approche. Elle a ouvert un compte d’épargne séparé baptisé « Four » et y a fait verser automatiquement un montant fixe chaque mois, le lendemain de son salaire. Elle a continué à payer son abonnement mensuel à l’atelier avec son budget libre. Entre-temps, elle s’est documentée sur les modèles et a parlé avec d’autres céramistes, ce qui l’a finalement amenée à choisir un appareil plus petit et moins cher que son premier choix. Quand elle a acheté le four, il était entièrement payé. « L’attente a en fait rendu la chose plus agréable. Et je sais que l’argent était là sans que ce soit au détriment d’autre chose. »
Financer votre passion l’esprit tranquille
- Donnez à votre passion sa propre cagnotte. Fixez un montant mensuel compatible avec vos frais fixes et votre réserve, et mettez-le de côté automatiquement. Ce qui se trouve dans la cagnotte, vous pouvez le dépenser sans culpabilité. Ce qui n’y est pas attend. Dans le planificateur de budget, vous donnez à une telle cagnotte une place fixe.
- D’abord la base. Le loyer ou le crédit hypothécaire, les factures fixes, une réserve d’urgence : tout cela passe en premier. Votre passion peut grandir une fois les fondations en place. Cela protège non seulement votre budget, mais aussi votre plaisir.
- Fixez-vous une règle d’attente pour les gros achats. Par exemple : tout ce qui dépasse un montant que vous choisissez vous-même attend au moins trente jours. Vous verrez ainsi s’il s’agit d’un vrai désir ou d’un moment de frustration ou d’ennui. L’outil Décision d’achat vous aide à peser un tel achat sereinement.
- Évitez le crédit pour votre hobby. Acheter à tempérament ou avec une ouverture de crédit rend un achat plus cher à cause des intérêts et engage votre budget futur. Épargnez plutôt d’abord. Pensez aussi à la seconde main, à la location, à l’emprunt ou aux achats groupés avec votre club.
- Vérifiez de temps en temps la forme de votre passion. Dépensez-vous plus que prévu, et cela ressemble-t-il davantage à une obligation qu’à une envie ? Ce n’est pas une raison d’avoir honte, mais c’est un signal pour prendre un moment de recul.
Si vous vendez régulièrement des créations ou des services issus de votre hobby, cela peut avoir des conséquences fiscales et sociales, par exemple parce que vous pouvez alors être considéré comme indépendant ou entrepreneur. Les règles varient d’un pays à l’autre et dépendent de votre situation. Renseignez-vous sur les règles en vigueur dans votre pays, par exemple auprès de l’administration fiscale ou d’un comptable, avant de vous lancer, afin d’éviter les mauvaises surprises par la suite.
La sérénité mérite aussi votre passion
Financer votre passion est une forme de soin de soi financier. Il ne s’agit pas de dépenser le moins possible, mais de faire consciemment de la place pour ce qui vous donne de l’énergie, sans que cela vous coûte votre sommeil ou vos relations. Une cagnotte séparée, une règle d’attente et une base solide vous permettent d’en profiter pleinement, et font en sorte qu’un imprévu ne mette pas immédiatement votre passion en péril.
Vous voulez apprendre à construire un budget qui laisse de la place à ce que vous aimez faire ? Dans la formation en ligne Apprendre à budgétiser, vous élaborez pas à pas un plan adapté à votre vie.