Il est trois heures du matin et vous êtes éveillé. Aujourd’hui, la voiture a fait un drôle de bruit. Si elle tombe en panne, je ne pourrai plus aller travailler. Si je ne peux plus aller travailler, je perdrai mon emploi. Et alors ? En quelques minutes, vous êtes passé d’un bruit étrange à un loyer impayable. Votre cœur bat plus vite, mais vous n’avez pas avancé d’un pas.
Beaucoup de gens connaissent ce genre de spirales de pensées, surtout quand il s’agit d’argent. La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez apprendre à les reconnaître et à les infléchir. Non pas en voyant tout en positif, mais en transformant vos inquiétudes en plan.
Ce qui se passe quand votre esprit crée une catastrophe
En thérapie cognitive, que le psychiatre Aaron Beck a développée à partir des années soixante, on appelle cela la dramatisation : vous sautez d’un revers possible directement à la pire conséquence imaginable, et vous traitez cette conséquence comme si elle était certaine. Votre esprit ne fait pas cela pour vous embêter. Il essaie de vous protéger en repérant le danger tôt. Seulement, sous l’effet du stress, le système s’emballe souvent.
Le psychologue Thomas Borkovec, qui a étudié l’inquiétude pendant des décennies, a décrit la rumination anxieuse comme une tentative de résoudre un problème qui reste bloquée dans des questions du type « et si ». Vous y pensez beaucoup, mais vous n’arrivez pas à une décision. C’est ce qui rend la rumination si épuisante.
De plus, la plupart des inquiétudes ne se réalisent pas. Dans une étude de Lucas LaFreniere et Michelle Newman (2020), des personnes souffrant d’un trouble anxieux ont noté leurs inquiétudes pendant un certain temps, puis ont vérifié plus tard ce qui s’était réellement passé. Environ neuf inquiétudes sur dix ne se sont pas réalisées. Il s’agissait d’un petit groupe et d’un public spécifique, on ne peut donc pas appliquer ce chiffre tel quel à tout le monde. Mais il montre à quel point notre esprit peut se tromper.
Ruminer ou planifier : la différence
Ruminer et planifier se ressemblent, car dans les deux cas, vous pensez à l’avenir. La différence se trouve dans le résultat. Après avoir ruminé, vous vous sentez plus mal et vous ne savez pas quoi faire. Après avoir planifié, vous connaissez votre prochaine étape, même si le problème n’est pas encore résolu.
Les plans « si... alors » sont un outil puissant à cet égard. Le psychologue Peter Gollwitzer (1999) a montré que les gens réalisent plus souvent leurs intentions lorsqu’ils déterminent à l’avance ce qu’ils feront dans une situation concrète : « Si le garage me dit que la réparation coûte plus de cinq cents euros, alors je demande un deuxième devis et je regarde ma réserve. » Une synthèse de Gollwitzer et Paschal Sheeran (2006) portant sur des dizaines d’études a confirmé que de tels plans facilitent en moyenne le passage à l’action.
Un exemple : Lotte
Lotte (35 ans) est graphiste indépendante. Quand son plus gros client a payé deux factures en retard, elle a commencé à ruminer. Et s’il ne payait jamais ? Et si je ne pouvais pas payer mes impôts et cotisations ? Et si je devais arrêter mon activité ? Elle dormait mal et n’osait plus regarder ses comptes.
Sa coach lui a posé trois questions. Que savez-vous avec certitude ? Que feriez-vous si le pire arrivait malgré tout ? Et que pouvez-vous déjà faire aujourd’hui ? Lotte a constaté qu’elle savait avec certitude que ce client payait depuis six ans, simplement parfois en retard. S’il ne payait vraiment pas, elle avait une réserve suffisante pour deux mois et pouvait interroger les organismes auxquels elle verse des cotisations sur les possibilités de report. Et aujourd’hui, elle pouvait envoyer un rappel aimable et téléphoner. Deux jours plus tard, l’argent était sur son compte. Plus important encore : Lotte a décidé de constituer désormais une petite réserve pour les retards de paiement, afin qu’un prochain retard ne lui coûte plus de nuits blanches.
Exercice : du scénario catastrophe au plan en quatre étapes
- Écrivez le scénario catastrophe en entier. Mettez tout le raisonnement sur papier, jusqu’au bout. Sur papier, une spirale paraît souvent moins convaincante que dans votre tête.
- Séparez les faits des suppositions. À chaque étape, notez : est-ce que je le sais avec certitude, ou est-ce que je le pense ? Si nécessaire, regardez les vrais chiffres, comme le solde de votre compte, votre réserve ou la date d’une facture.
- Établissez un plan « si... alors » pour le pire des cas. Posez-vous la question qu’utilise le psychologue Gary Klein (2007) dans ce qu’il appelle le pre-mortem : supposons que cela tourne mal, quelle en serait la cause et que ferais-je alors ? Notez deux ou trois réactions concrètes.
- Choisissez une action pour aujourd’hui. Quelque chose de petit qui est sous votre contrôle : un coup de fil, un e-mail, un coup d’œil à votre budget. Faites-le, et barrez-le.
Si les inquiétudes reviennent malgré tout sans cesse, prévoyez un quart d’heure fixe pour ruminer, par exemple chaque jour à six heures du soir. Borkovec et ses collègues (1983) ont demandé à des personnes de reporter consciemment leurs inquiétudes jusqu’à un tel moment fixe, ce qui a réduit le temps qu’elles passaient à ruminer. Si une inquiétude surgit pendant la journée, notez-la brièvement et dites-vous : j’y penserai tout à l’heure.
Tout le monde rumine parfois, surtout à propos d’argent. Si vous remarquez que vos ruminations perturbent durablement votre sommeil, votre travail ou vos relations, ou que vous êtes constamment anxieux, parlez-en à votre médecin généraliste. Un psychologue peut vous aider davantage. Si vous voulez parler à quelqu’un tout de suite, vous pouvez appeler une ligne d’écoute de votre pays jour et nuit ; en cas de danger immédiat, appelez sans attendre le numéro d’urgence.
Penser avec résilience apporte la sérénité
Penser l’argent avec résilience ne signifie pas que vous n’aurez plus jamais d’inquiétudes ou que vous balayez les risques d’un revers de main. Cela signifie que vous savez ce que vous ferez si les choses tournent mal. Cette certitude apaise, même si l’avenir reste incertain. La sérénité ne réside pas dans l’absence de problèmes, mais dans la confiance d’avoir une réponse à y apporter. C’est une forme de soin financier de soi que vous pouvez pratiquer chaque jour.
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