Que signifie Financial Well-Being ?

Selon le Consumer Financial Protection Bureau, le Financial Well-Being est « un état d’être » dans lequel une personne :

• peut pleinement honorer ses obligations financières actuelles et courantes ;
• peut se sentir en sécurité quant à son avenir financier ;
• et est en mesure de faire des choix pour mener une vie agréable.

On peut aussi parler de financial wellness, qui est l’objectif ultime de l’éducation financière.

Je définis le financial wellness davantage comme un « véritable état », et non comme un simple sentiment… c’est un chemin pour atteindre cet « état ». Comme pour la santé financière, vous avez accès à des produits et à des solutions financières, vous pouvez défendre vos droits, vous disposez d’un revenu stable, vous êtes en train de constituer et de faire fructifier votre patrimoine, ou en bonne voie de le faire, et je pourrais encore continuer ainsi un moment.

La santé financière renvoie à des éléments tels que les possibilités de budgétisation et d’économie, la valeur nette, les avoirs d’épargne et le moment où vous pouvez prendre votre pension. Elle a donc tout à voir avec votre situation financière et diffère ainsi du financial wellness, car elle n’inclut pas l’aspect de bien-être émotionnel ou de ressenti que comprend le well-being. Nous visons donc le financial well-being et le financial wellness, la santé financière globale et le bien-être total pour tous. La stabilité financière est essentielle dans tous les climats économiques, et surtout en ces temps incertains. On ne peut pas bâtir une maison solide sur du sable : il faut une fondation solide, une base stable. Dans mon livre « Le chemin vers le financial wellness », je parle de Maslow et de sa relation avec la « Pyramide des besoins financiers ».

La pyramide des besoins de Maslow

Penchons-nous d’abord sur l’œuvre d’Abraham Maslow, le célèbre psychologue américain qui a développé la « pyramide des besoins ». Dans son travail novateur, Maslow a réparti les besoins humains en cinq niveaux, allant du besoin le plus fondamental (santé et bien-être) au besoin le plus complexe (réalisation de soi), le besoin inférieur devant toujours être satisfait pour pouvoir réaliser le besoin supérieur. C’est un modèle qui décrit les besoins physiques, sociaux et psychologiques auxquels il faut répondre pour qu’un individu puisse développer son véritable potentiel.

La pyramide des besoins financiers

Vos besoins de base doivent d’abord être comblés avant que vous puissiez passer au niveau suivant. Vous pouvez aussi appliquer cette méthode à la constitution saine de votre patrimoine financier. Celle-ci est construite selon le même principe. Nous commençons au bas de la pyramide et montons vers le sommet de nos besoins financiers :

• Besoins primaires (revenus) : la plupart des gens subviennent à leurs besoins primaires grâce au revenu qu’ils tirent de leur travail. Vous avez besoin d’un revenu pour subvenir à vos besoins de subsistance.
• Sécurité et stabilité d’existence (assurances) : l’étape suivante consiste à vous assurer contre les coups durs imprévus. Grâce aux assurances, vous pouvez couvrir certains risques afin de protéger vos revenus et, le cas échéant, le patrimoine que vous avez constitué.
• Besoin de contact social (financements) : pour acquérir des biens, vous avez souvent besoin d’un financement. Vous pouvez même recourir à des effets de levier financiers pour accroître votre patrimoine.
• Reconnaissance et estime (épargne) : pour atteindre vos objectifs (financiers), il est judicieux de commencer à épargner à temps. Les réserves d’épargne procurent une tranquillité d’esprit financière ainsi qu’une confiance financière.
• Développement personnel (investissement) : vous atteignez le sommet de la pyramide lorsque vous parvenez à réaliser pleinement votre potentiel économique. C’est le stade où l’on peut investir pour générer de (futurs) revenus (supplémentaires).

La « Pyramide des besoins financiers » est un modèle révolutionnaire mais simple qui montre clairement ce dont vous avez besoin pour atteindre votre véritable potentiel économique. Bien que chaque personne soit confrontée à des circonstances et à des défis différents pour répondre à ces besoins, il est possible d’appliquer le modèle à tous les groupes de revenus et à toutes les catégories démographiques. Tout comme la « Pyramide des besoins de Maslow » s’applique à tous les êtres humains, nous croyons que la « Pyramide des besoins financiers » s’applique elle aussi à tout le monde. Une perspective à 360 degrés sur la vie financière des personnes, qui vous aide à constituer votre patrimoine étape par étape.

Vous voulez en savoir plus sur la pyramide des besoins financiers ? Suivez alors notre parcours : « le chemin vers le financial wellness ». Cliquez sur ce lien et trouvez les informations que vous cherchez auprès de notre Financial Well-Being Academy. L’objectif de l’éducation financière est le bien-être financier. Construisez avec nous votre patrimoine et votre confiance financière.

Nous envisageons votre Financial Well-Being dans une perspective globale. Notre approche vous intéresse ? Prenez alors contact avec Het Financieel Huis via ce formulaire de contact ou par e-mail : info@financialwellbeingacademy.com.