Do nosso arquivo. Este artigo foi publicado em 4 de setembro de 2020. As regras e os montantes podem ter mudado desde então.
Arquivo, 2020: este artigo foi publicado durante a crise do coronavírus. As medidas temporárias a que se refere já não se aplicam. A importância da educação financeira mantém-se tão atual como sempre.
Ainda não conseguimos apresentar de imediato números nem novas estatísticas, mas parece-me claro que a desigualdade (financeira) vai aumentar ainda mais com a pandemia mundial de coronavírus. As pessoas que já estão em dificuldade vão ver as coisas tornar-se ainda mais difíceis por causa da pandemia, e certamente no rescaldo desta. Tanto a nível económico como mental, muitas pessoas acabarão (ainda mais) em pior situação. É uma pena, e tem também consequências para os filhos das pessoas afetadas.
Este poderá bem ser o momento ideal para investir no seu conhecimento financeiro, para que possa transmitir aos seus filhos princípios e noções financeiras de forma lúdica. Para lhes dar os conhecimentos e as perceções que não teve nessa idade. Para poder dar aos seus filhos um futuro melhor do que aquele que teve, a nível financeiro e possivelmente noutras áreas também.
Reduzir a desigualdade não se faz de um dia para o outro. Não é algo que se possa mudar em grande escala a curto prazo. Mas começa sempre pelo indivíduo, e juntos formamos a sociedade e construímos o mundo que deixamos aos nossos filhos.
Um dos principais pontos da agenda das Nações Unidas é a redução da desigualdade em todas as suas formas. O coronavírus traz ainda mais à superfície a desigualdade entre países, mas também entre grupos da população dentro desses países. A isto soma-se a morte de George Floyd, que reabriu as feridas de séculos de racismo na América e desencadeou um movimento de protesto mundial. Graças às redes sociais, à internet e ao grande apelo à ação e à atenção que lhe é dada, vemos que a desigualdade está em toda a parte e que as diferentes culturas são por ela permeadas.
"Onde há divisão pela desigualdade, a união segue-se pela ligação."
- Stijn Derynck -
A pandemia de coronavírus pesa mais sobre as pessoas em situações vulneráveis do que sobre as pessoas com boa saúde financeira. E estas desigualdades, que agora vêm tão claramente à superfície, são o resultado de situações que se foram formando há muito tempo. Nos anos anteriores, grande parte da população – por causa de características estruturais do próprio mercado de trabalho – não tomou, ou não conseguiu tomar, medidas financeiras para se proteger. Entre essas medidas estão a constituição de uma margem financeira para fazer face a situações inesperadas, evitar pedir demasiado dinheiro emprestado em condições desfavoráveis, elaborar um plano financeiro e subscrever um bom seguro de hospitalização. A atual crise de saúde está, por isso, a levar, como noutros países, a uma crise financeira para as famílias e, com ela, a uma crise económica.
A educação financeira para reforçar o bem-estar financeiro hoje e no futuro.
Como se constrói uma base sólida para fazer crescer o património? Um bom emprego ou o rendimento obtido através das atividades que se exercem é um excelente ponto de partida. Mas se não tiver o conhecimento para gerir bem esse rendimento, pode ganhar muito dinheiro e nunca chegar a ter saúde financeira. Não conseguirá absorver certos choques financeiros nem fazer crescer o património se não souber geri-lo como deve ser. Por isso, é tão importante que as crianças tenham um bom exemplo. E se, por causa de circunstâncias do passado ou da situação em que se encontra, não puder dar um bom exemplo na prática, então é boa ideia dar aos seus filhos a oportunidade de receber formação em matérias financeiras.
A educação financeira é uma ferramenta essencial para que as pessoas aprendam a desenvolver finanças pessoais resilientes, capazes de resistir a crises como a atual. Partilhar conhecimento de forma eficaz é, no entanto, uma tarefa desafiante. Muitas pessoas poupam muito pouco ou nada, não conseguem planear a reforma, pedem demasiado emprestado e gastam em excesso, não conseguem comprar ou usar seguros e trabalham na economia informal. A falta de educação financeira é uma barreira que está na base desta situação. A solução ideal seria incluir a educação financeira no currículo escolar.
Até que isso aconteça, os pais terão de ser criativos a ajudar os filhos a obter a formação de que precisam. Talvez possa recorrer a amigos que também percebam de finanças. E, caso contrário, há sempre a opção de os incentivar a aprender por si próprios. Há certamente oportunidades na internet para obter formação financeira (gratuita). Também lá se encontram ferramentas úteis. Entretanto, existem bastantes aplicações de orçamento práticas. Pode também pedir livros de finanças emprestados na biblioteca. Penso, por exemplo, no livro "Unf*ck je financiën", de Melissa Browne. Um livro extremamente prático para pôr as finanças em ordem e mantê-las assim, passo a passo.
Muitas pessoas não sabem mesmo (mesmo) nada sobre assuntos de dinheiro. Sabem a diferença entre uma conta à ordem, uma conta poupança e uma conta a prazo? Frequentemente conhecem todas as formas de crédito e de financiamento do mercado, mas não fazem ideia do que é, por exemplo, uma ação ou uma obrigação.
"Investir e fazer o dinheiro trabalhar é só para ricos, não é para nós."
Afirmações deste tipo não são a mensagem certa a transmitir aos seus descendentes. Os seus filhos têm grandes probabilidades de adotar esta mentalidade muito limitada e limitadora. O mesmo acontece com uma mentalidade de crescimento: se tiver uma atitude positiva em relação a poupar (ou a fazer economias), a gerir o dinheiro com sensatez e a usá-lo para atingir os seus objetivos, há boas probabilidades de os seus filhos também adotarem uma atitude positiva em relação ao processo económico de poupar, investir e fazer o dinheiro trabalhar. Se combinar isto com educação financeira, aumenta significativamente as probabilidades de eles terem um futuro (financeiramente) saudável.
"A melhor forma de se armar é adquirir conhecimento financeiro."
Qual é o papel dos bancos nisto tudo?
Os bancos desempenham um papel fundamental na promoção da inclusão financeira. Em primeiro lugar, através do desenvolvimento de produtos e serviços financeiros que correspondam às necessidades da população e dos diferentes grupos, em especial dos mais vulneráveis. Em segundo lugar, porque cumprir os códigos de conduta e de funcionamento da supervisão prudencial e a proteção do consumidor financeiro contribui para construir confiança no setor financeiro, o que torna mais eficaz o seu papel de intermediário financeiro. É também importante que as instituições financeiras disponibilizem soluções tecnológicas que facilitem a vida dos utilizadores. Isto pode passar pelo desenvolvimento de plataformas que promovam as capacidades financeiras, incluindo robo-advisers, lembretes e aplicações.
Quer armar-se com (mais) conhecimento financeiro? Teremos todo o gosto em ajudar. Contacte o Het Financieel Huis através deste formulário de contacto ou por e-mail: info@financialwellbeingacademy.com, ou visite a página de um dos nossos parceiros.