Do nosso arquivo. Este artigo foi publicado em 21 de julho de 2020. As regras e os montantes podem ter mudado desde então.
Um dos primeiros passos para gerir o seu dinheiro de forma eficaz é perceber como o gasta. Isto pode ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre o seu orçamento, mas também a pagar dívidas e a construir mais depressa uma pequena reserva de poupança.
Categorizar as despesas é a chave. As despesas podem dividir-se numa destas duas categorias:
- necessidades: renda, crédito à habitação e outros reembolsos de dívidas, alimentação, energia, etc.
- desejos: refeições fora de casa, viagens, roupa nova, etc.
Ao tomar decisões sobre as suas despesas, convém ter presente esta distinção. Dar prioridade às necessidades em vez dos desejos pode ser uma forma de começar a reduzir as despesas.
Também pode ser útil detalhar um pouco mais as suas despesas. Cabe-lhe decidir como divide as suas despesas, mas aqui ficam algumas ideias para começar:
- alimentação
- renda/crédito à habitação
- transportes
- saídas e entretenimento
- ginásio e desporto
- cuidados infantis
- viagens
- compras
“Analise, orce e controle as suas despesas.”
Se olhar para os extratos bancários dos últimos três meses, pode ver o montante total que gastou em cada categoria. Pode depois dividir este valor por três para ter uma ideia de quanto gasta, em média, por mês em cada categoria.
Tente ter em conta as despesas irregulares que não ocorreram nesses três meses, como o imposto de circulação ou o seguro automóvel. Divida estes custos anuais em montantes mensais e inclua-os na categoria a que pertencem.
“Pense onde pode fazer alterações.”
Reconhece-se nestes valores médios? Gasta demasiado ao fim de semana e depois tem dificuldade em fazer face às despesas durante a semana? Conseguiria poupar mais se cortasse em certas áreas?
Pode ser mais fácil cortar em algumas coisas do que noutras. Por exemplo, provavelmente será mais fácil gastar menos no supermercado do que reduzir a renda ou o crédito à habitação. Mas isso não significa que não possa planear reduzir algumas das suas despesas maiores a mais longo prazo, se sentir que precisa. Fazer planos é muitas vezes um primeiro passo na direção certa. Vai ficar surpreendido com a influência que um objetivo pode ter nas suas ações e com as mudanças que pode, no fim de contas, alcançar e que talvez não considerasse possíveis.
“Constitua as suas reservas de poupança.”
É essencial criar uma reserva de poupança, e a melhor forma de o fazer é abrir uma conta poupança à qual não tenha acesso direto. Ou seja, não uma ligada à conta à ordem que usa para as despesas diárias e mensais. Chamamos a esta conta poupança o “colchão de ferro”. Além disso, tente criar também uma reserva para os “contratempos”. Muitas pessoas criam ainda uma reserva para despesas que surgem, por exemplo, de três em três meses ou uma vez por ano, reforçando esta reserva de poupança a partir do orçamento familiar. Para além disso, pode também constituir uma reserva de poupança pessoal.
Se conseguir distinguir as suas necessidades dos seus desejos, controlar as suas despesas e constituir reservas de poupança para fazer face a eventuais contratempos, estará a proteger bem as suas finanças pessoais. Esse é o primeiro passo no caminho para o bem-estar financeiro.
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