Do nosso arquivo. Este artigo foi publicado em 17 de dezembro de 2020. As regras e os montantes podem ter mudado desde então.
O velho ditado diz: «quanto mais se ganha, mais se gasta». Um dos primeiros passos para gerir o seu dinheiro de forma eficaz é compreender a forma como o dinheiro entra e como depois o gasta. Isto pode ajudá-lo a tomar decisões bem ponderadas sobre o seu orçamento, mas também a pagar eventuais dívidas e a construir uma pequena reserva de poupança.
Categorizar os seus rendimentos e despesas é a chave
Normalmente, dividimos os rendimentos nas seguintes 4 categorias:
1. Rendimentos profissionais: salário, 13.º mês, subsídio de férias, abonos, prémios, pensão, etc.
2. Rendimentos de bens móveis: juros, dividendos, royalties de direitos de autor, venda de artigos em 2.ª mão, etc.
3. Rendimentos de bens imóveis: rendas, venda da sua própria casa, rendimentos do Airbnb, etc.
4. Rendimentos diversos: pensões de alimentos para os filhos, ofertas, heranças, prémios de lotaria, abono de família, pensão de alimentos do ex-cônjuge, etc.
A lista de despesas será normalmente bastante mais longa do que a de rendimentos. Por isso, agrupar é ainda mais importante. O desafio é escolher as categorias da melhor forma possível. Pode distinguir entre categorias principais e subcategorias: por exemplo, «habitação» como categoria principal, que depois subdivide em «renda», «internet», «telefone», «TV», «eletricidade», «gás», «água» e «outros». Ou pode escolher desde logo categorias finais, definindo-as o melhor possível. Cabe-lhe decidir como divide as suas despesas, mas aqui ficam algumas categorias possíveis para começar:
Alimentação e bebidas (não alcoólicas); renda/crédito à habitação; energia e água; serviços financeiros e seguros; transportes e veículos; comunicações e TV; vestuário e calçado; mobiliário e eletrodomésticos; cultura, educação e lazer; saúde; restauração (restaurantes e cafés); álcool e tabaco; cuidados infantis; viagens; compras; empréstimos; impostos; animais de estimação; cuidados pessoais; poupança e investimento; donativos; ofertas; despesas diversas.
Analise, orce e controle as suas despesas
Analise os extratos bancários dos últimos 3 meses e calcule o montante total que gastou em cada uma das categorias. Pode depois dividir este valor por 3 para ter uma ideia de quanto gasta, em média, por mês em cada categoria. Tenha também em conta as despesas irregulares, como impostos ou o seguro do carro. Divida estes custos anuais em montantes mensais e inclua-os na categoria a que pertencem. O passo seguinte é orçamentar quanto dinheiro espera gastar no mês seguinte em cada uma das categorias. Não se esqueça de incluir também os seus objetivos de poupança no orçamento. Enquanto tiver mais rendimentos do que despesas, está no bom caminho. Se as suas despesas forem superiores aos seus rendimentos, tem um défice. Nesse caso, o que deve fazer é manter as suas despesas sob controlo. Falaremos disso nos próximos artigos.
É boa ideia pensar regularmente nos seus rendimentos e despesas e pôr as coisas em ordem sempre que for necessário. Gostaria de falar com um especialista em orçamentos? Então contacte-nos para coaching orçamental, ou crie já uma primeira visão geral com o nosso planeador de orçamento.
Prefere começar já a trabalhar a sua confiança financeira e o seu bem-estar financeiro? Então veja o que a Financial Well-Being Academy tem para oferecer. Assim, vai atingir mais depressa os seus objetivos de poupança e conseguir concretizar os seus sonhos e projetos.