«Devia poupar mais.» É uma das resoluções mais comuns, e uma das que mais depressa se esquecem. Em janeiro põe de parte um montante com entusiasmo; em março, a conta poupança já voltou a ficar parada. Normalmente, isso não se deve à falta de disciplina. Muitas vezes, tem a ver com a pergunta a que nunca respondeu realmente: porque é que quer, afinal, poupar?
Um objetivo de poupança sem um «porquê» claro é um montante sem direção. Neste artigo, vai ler o que a investigação sobre motivação diz sobre isto, porque é que alguns objetivos o fazem avançar e outros o desgastam, e como um exercício simples o pode ajudar a encontrar o seu próprio «porquê».
Nem toda a motivação é igual
A partir dos anos 80, os psicólogos Edward Deci e Richard Ryan desenvolveram a teoria da autodeterminação (entre outros, Deci & Ryan, 1985; Ryan & Deci, 2000). A ideia central: não se trata apenas de quanta motivação tem, mas sobretudo de que tipo. Descrevem uma escala contínua:
- Motivação externa: faz algo em troca de uma recompensa ou para evitar um castigo. «Poupo porque o banco o recomenda.»
- Motivação introjetada: fá-lo para evitar a culpa ou a vergonha. «Poupo porque, se não o fizer, sou um mau pai.»
- Motivação identificada: reconhece a importância disso para si. «Poupo porque quero ter tranquilidade se o carro avariar.»
- Motivação integrada e intrínseca: o objetivo condiz com quem é e com aquilo que valoriza. «Poupo porque a liberdade e cuidar da minha família contam mesmo para mim.»
Segundo a investigação, quanto mais a motivação se desloca para esse último extremo, melhor as pessoas perseveram, e melhor se sentem, em geral, com isso. Isto vai ao encontro do trabalho de Kennon Sheldon e Andrew Elliot (1999): os objetivos que condizem com os seus próprios valores e interesses (objetivos «autoconcordantes») suscitam um esforço mais duradouro e contribuem mais para o bem-estar do que os objetivos que persegue sobretudo porque tem de ser.
Três necessidades básicas por detrás de cada objetivo que mantém
Segundo Deci e Ryan, a motivação duradoura cresce quando três necessidades psicológicas básicas são satisfeitas. Pode traduzi-las para a poupança desta forma:
- Autonomia: é o próprio que escolhe o objetivo e o montante. Um plano de poupança imposto por outra pessoa depressa parece uma camisa de forças.
- Competência: vê que está a progredir. Um objetivo tão grande que nunca sente qualquer progresso mina a sua motivação.
- Relação: o seu objetivo está ligado a pessoas que lhe são importantes, ou partilha-o com alguém que o apoia.
Tim Kasser e Richard Ryan (1993) verificaram que as pessoas para quem a riqueza é um objetivo de vida central relatam, em média, um bem-estar mais baixo do que as pessoas que procuram sobretudo crescimento, relações e dar um contributo. A poupança é, por isso, mais forte quando é um meio para algo que valoriza, e não o objetivo em si.
A história do Karim
O Karim (34 anos) trabalha como operador de logística. Todos os anos decidia «poupar 300 euros por mês», e todos os anos isso acabava ao fim de alguns meses. Numa conversa com um coach, perguntaram-lhe: «O que mudaria se esse dinheiro existisse?» Teve de pensar um momento. Depois disse: «Então podia visitar os meus pais em Marrocos sem ficar no vermelho durante meses. E também podia dizer não às horas extraordinárias de vez em quando.»
Esse tornou-se o seu novo objetivo: um mealheiro para viagens e para respirar. Deu esse nome à conta poupança na aplicação do banco, acrescentou uma fotografia dos pais e baixou o montante mensal para 150 euros, um valor que conseguia mesmo manter. «Já não parece uma coisa que tenho de fazer. É uma coisa que quero fazer.»
Exercício: encontre o porquê do seu objetivo de poupança
Reserve dez minutos e uma folha de papel. Siga estes passos, um a seguir ao outro:
- Escreva o seu objetivo de poupança atual, mesmo que seja vago («poupar mais»).
- Pergunte cinco vezes «e porque é que isso é importante?». De cada vez, escreva a resposta e volte a fazer a mesma pergunta. Muitas vezes, ao fim de três ou quatro rondas, chega a um valor: segurança, liberdade, cuidado, aventura, independência.
- Teste a sua motivação. Leia as suas respostas e pergunte a si mesmo: isto vem de mim, ou da culpa ou do que os outros esperam? Se quiser clarificar os seus valores, a ferramenta descubra os seus valores pode ajudar.
- Torne-o concreto. Formule o objetivo de modo a poder ver o progresso: que montante, até quando, quanto por mês? A ferramenta de objetivos SMART ajuda-o a tornar o seu objetivo claro e alcançável.
- Dê ao seu objetivo um nome e uma imagem. Mude o nome da sua conta poupança para o seu porquê («Calma quando algo corre mal», «Visita à avó»), para que se lembre dele sempre que olha para a aplicação.
Quando o porquê não chega
Um porquê forte não torna a poupança automaticamente fácil. Se vive com um orçamento apertado, depara-se com limites reais, e isso não é um problema de motivação. Nesse caso, comece pequeno: alguns euros por semana transferidos automaticamente também contam. Também isso reforça a sua sensação de competência. E se num mês não correr bem, isso não prova que o seu objetivo está errado. Veja o que aconteceu, ajuste e continue.
Motivação que alimenta a sua tranquilidade
Poupar a partir de um porquê próprio faz mais do que aumentar o seu saldo. Dá-lhe a sensação de que é o próprio quem está ao volante, e essa sensação de controlo é uma parte importante do bem-estar financeiro. Já não poupa porque «tem de ser», mas porque está a construir algo que lhe importa. Isso é autocuidado financeiro no verdadeiro sentido: cuidar bem de si, hoje e no futuro.
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