«Quero uma reserva de três meses de salário.» É um objetivo sensato, mas, se hoje tem poucas poupanças, parece uma montanha sem cume. Todos os meses põe algo de parte, e todos os meses a distância até ao objetivo parece igualmente grande. Passados alguns meses, insinua-se o pensamento: nunca vou conseguir, de qualquer forma. E então desiste.
O problema raramente é o objetivo em si. É a distância entre onde está e onde quer chegar, sem paragens pelo caminho para perceber que está a avançar. Neste artigo vai ler porque é que as pequenas vitórias são tão poderosas, o que diz a investigação sobre elas e como incorporá-las deliberadamente nos seus planos financeiros.
O poder das pequenas vitórias
Em 1984, o psicólogo organizacional Karl Weick escreveu um artigo influente sobre as «pequenas vitórias» (small wins). A sua ideia: os grandes problemas sociais parecem tão avassaladores que as pessoas ficam paralisadas. Se dividir um grande problema em partes concretas e alcançáveis, obtém resultados visíveis, e esses resultados facilitam o passo seguinte.
Teresa Amabile e Steven Kramer (The Progress Principle, 2011) encontraram algo semelhante no trabalho. Analisaram quase 12 000 registos de diário de 238 trabalhadores. De tudo o que podia tornar bom um dia de trabalho, houve um fator que se destacou: a sensação de progredir num trabalho com significado, mesmo quando esse progresso era pequeno. Nos dias com um pequeno passo em frente, as pessoas estavam mais motivadas e mais positivas.
Porque é que o sucesso alimenta a sua autoconfiança
O psicólogo Albert Bandura (1977) introduziu o conceito de autoeficácia: a sua confiança de que é capaz de fazer algo. Segundo Bandura, a fonte mais forte dessa confiança não é um discurso motivador nem um livro inspirador, mas a experiência de já ter conseguido. Cada pequena vitória é uma experiência desse tipo. Diz-lhe: eu consigo. E quem acredita que consegue dá o passo seguinte com mais facilidade e desiste menos depressa quando surgem contratempos.
É também por isso que o título fala em «alimentar» a força de vontade. Se a força de vontade é ou não um recurso limitado é algo em que os investigadores ainda não estão de acordo. Mas é claro que a motivação e a autoconfiança crescem quando se veem resultados. Os objetivos pequenos tornam os resultados visíveis mais cedo.
O que isto significa para o seu dinheiro
Isto vê-se também na investigação financeira. Ran Kivetz, Oleg Urminsky e Yuhuang Zheng (2006) estudaram clientes com um cartão de fidelização que dava direito a um café grátis. Quanto mais perto estavam do café grátis, mais depressa compravam o seguinte. Este «efeito do gradiente de objetivo» significa que nos esforçamos mais à medida que a meta parece mais próxima. Um objetivo intermédio curto põe rapidamente essa meta ao seu alcance.
David Gal e Blakeley McShane (2012) estudaram pessoas com várias dívidas. As que conseguiam liquidar por completo algumas dívidas mais pequenas tinham maior probabilidade de acabar por saldar todas as suas dívidas. Isto liga-se ao «método bola de neve»: pagar primeiro a dívida mais pequena, pela sensação de progresso. Do ponto de vista financeiro, nem sempre é a ordem mais barata, porque pagar primeiro uma dívida com juros elevados costuma poupar mais. A abordagem que funciona melhor para si depende da sua situação, e um coach pode ajudá-lo a ponderar.
Ayelet Fishbach e Ravi Dhar (2005) verificaram que o progresso funciona por vezes como uma licença: «poupei bem, por isso agora posso dar-me um mimo». Uma pequena recompensa não faz mal, mas associe de imediato cada objetivo intermédio ao seguinte. Assim, uma vitória torna-se um degrau e não um ponto final.
Um exemplo: a Elke e os seus primeiros 250 euros
A Elke (29 anos) é empregada de escritório em Hasselt e vive sozinha. Quando a máquina de lavar avariou, teve de pedir o dinheiro emprestado à irmã. Decidiu constituir uma reserva, mas o montante que tinha em mente parecia inalcançável.
Juntamente com um coach, dividiu o grande objetivo. O seu primeiro objetivo intermédio: 250 euros, o suficiente para uma pequena reparação. Criou uma transferência permanente de 50 euros para o dia a seguir a receber o salário e colou no frigorífico uma tira de papel com cinco quadrados. Todos os meses pintava um. Ao fim de cinco meses tinha 250 euros, e reparou que se sentia orgulhosa. O objetivo intermédio seguinte passou a ser 500 euros e, depois, um mês de custos fixos.
Quando recebeu o subsídio de férias no verão, pôs logo uma parte de lado. «Antigamente teria pensado: isto não faz diferença nenhuma para um montante tão grande», diz. «Agora vi-o como três quadrados de uma vez.»
Como definir os seus próprios mini-objetivos
- Comece pelo seu grande objetivo. Escreva o que quer alcançar em última instância, e porquê. O «porquê» mantém-no em movimento quando as coisas ficam difíceis.
- Escolha um primeiro objetivo intermédio que consiga atingir em três meses. Concreto e mensurável, como recomendam Edwin Locke e Gary Latham (2002) na sua investigação sobre a definição de objetivos: não «poupar mais», mas «250 euros até ao final de outubro».
- Torne o seu progresso visível. Uma tira com quadrados, um pequeno gráfico ou um mealheiro digital na aplicação do banco, com um nome e um montante-alvo.
- Celebre cada marco, de forma simples e acessível. Parar um momento para reconhecer o que alcançou reforça a sensação de que é capaz.
- Defina logo o objetivo intermédio seguinte. Isso mantém o embalo.
Com a ferramenta Um objetivo que pode alcançar (SMART), transforma uma intenção vaga num objetivo com uma medida, um prazo e um primeiro passo.
Pequenos passos, mais tranquilidade
O bem-estar financeiro não tem apenas a ver com o montante que tem na conta, mas também com a sensação de ter a sua situação sob controlo. Cada pequena vitória alimenta essa sensação. Mostra-lhe que não está impotente perante as suas finanças, mas que as está a mudar passo a passo. Essa experiência de controlo é uma forma de autocuidado financeiro: alivia a tensão, muito antes de alcançar o seu grande objetivo.
Gostaria de dividir o seu grande objetivo em passos alcançáveis com a ajuda de alguém, e de corrigir o rumo pelo caminho quando a vida se intromete? Um coach orçamental ou de bem-estar financeiro pode acompanhá-lo nesse percurso. Saiba mais sobre o coaching na FWBA.