Do cenário catastrófico ao plano: pensar sobre dinheiro com resiliência

São três da manhã e está acordado. Hoje, o carro fez um barulho estranho. Se avariar, não vou conseguir ir trabalhar. Se não conseguir ir trabalhar, perco o emprego. E depois? Em poucos minutos, passou de um barulho estranho a uma renda que não consegue pagar. O coração bate mais depressa, mas não avançou um passo.

Muitas pessoas conhecem este tipo de espirais de pensamento, sobretudo quando se trata de dinheiro. A boa notícia é que pode aprender a reconhecê-las e a invertê-las. Não vendo o lado bom de tudo, mas transformando as suas preocupações num plano.

O que acontece quando a sua mente cria um desastre

Na terapia cognitiva, que o psiquiatra Aaron Beck desenvolveu a partir dos anos 60, a isto chama-se catastrofização: salta de um possível contratempo diretamente para a pior consequência imaginável e trata essa consequência como se fosse certa. A sua mente não faz isto para o atormentar. Está a tentar protegê-lo, detetando o perigo cedo. Só que, sob stress, o sistema exagera muitas vezes.

O psicólogo Thomas Borkovec, que investigou a preocupação durante décadas, descreveu o preocupar-se como uma tentativa de resolver um problema que fica presa em perguntas do tipo “e se”. Pensa-se muito no assunto, mas não se chega a uma decisão. É isso que torna a preocupação tão esgotante.

Além disso, a maioria das preocupações não se concretiza. Num estudo de Lucas LaFreniere e Michelle Newman (2020), pessoas com uma perturbação de ansiedade registaram as suas preocupações durante algum tempo e verificaram mais tarde o que tinha realmente acontecido. Cerca de nove em cada dez preocupações não se concretizaram. Foi um grupo pequeno e uma população específica, por isso não se pode simplesmente aplicar esse número a toda a gente. Mas mostra até que ponto a nossa mente se pode enganar.

Preocupar-se ou planear: a diferença

Preocupar-se e planear parecem-se, porque em ambos os casos está a pensar no futuro. A diferença está no resultado. Depois de se preocupar, sente-se pior e não sabe o que fazer. Depois de planear, sabe qual é o seu próximo passo, mesmo que o problema ainda não esteja resolvido.

Uma ferramenta poderosa para isto são os chamados planos “se-então”. O psicólogo Peter Gollwitzer (1999) mostrou que as pessoas concretizam mais vezes as suas intenções se decidirem antecipadamente o que vão fazer numa situação específica: “Se a oficina disser que a reparação custa mais de quinhentos euros, então peço um segundo orçamento e vejo a minha reserva.” Uma revisão de dezenas de estudos feita por Gollwitzer e Paschal Sheeran (2006) confirmou que estes planos facilitam, em média, a passagem à ação.

Um exemplo: Lotte

Lotte (35 anos) é designer gráfica por conta própria. Quando o seu maior cliente pagou duas faturas com atraso, começou a preocupar-se. E se ele nunca pagar? E se eu não conseguir pagar os meus impostos e contribuições? E se tiver de fechar a empresa? Dormia mal e já não tinha coragem de olhar para as contas.

A sua coach fez-lhe três perguntas. O que sabe com certeza? O que faria se o pior acontecesse mesmo? E o que pode fazer hoje? Lotte percebeu que sabia com certeza que o cliente pagava há seis anos, apenas por vezes com atraso. Se ele realmente não pagasse, tinha reserva suficiente para dois meses e podia perguntar às entidades a quem paga contribuições quais as possibilidades de adiamento. E, nesse mesmo dia, podia enviar um lembrete simpático e telefonar. Dois dias depois, o dinheiro estava na sua conta. Mais importante ainda, Lotte decidiu passar a criar uma pequena reserva para pagamentos em atraso, para que o próximo atraso já não lhe custasse noites sem dormir.

Exercício: do cenário catastrófico ao plano em quatro passos

1. Escreva o cenário catastrófico por inteiro. Ponha toda a linha de pensamento no papel, até ao fim. No papel, uma espiral parece muitas vezes menos convincente do que na sua cabeça.
2. Separe os factos das suposições. Em cada passo, pergunte: sei isto com certeza ou apenas penso que sim? Se necessário, olhe para os números reais, como o saldo da conta, a sua reserva ou a data de uma fatura.
3. Faça um plano “se-então” para o pior cenário. Faça a si próprio a pergunta que o psicólogo Gary Klein (2007) utiliza naquilo a que chama um pre-mortem: suponha que corre mal, qual seria a causa e o que farei nesse caso? Escreva duas ou três respostas concretas.
4. Escolha uma ação para hoje. Algo pequeno que esteja ao seu alcance: um telefonema, um e-mail, uma vista de olhos ao seu orçamento. Faça-o e risque-o.

Se as preocupações continuarem a voltar, marque um momento fixo de quinze minutos para se preocupar, por exemplo todos os dias às seis da tarde. Borkovec e colegas (1983) pediram a pessoas que adiassem deliberadamente as suas preocupações para um momento fixo deste tipo, e isso reduziu o tempo que passavam preocupadas. Se surgir uma preocupação durante o dia, anote-a brevemente e diga a si próprio: vou pensar nisso mais tarde.

Pensar com resiliência traz tranquilidade

Pensar sobre dinheiro com resiliência não significa que nunca mais se vai preocupar ou que ignora os riscos. Significa que sabe o que vai fazer quando as coisas correrem mal. Essa certeza traz calma, mesmo quando o futuro continua incerto. A tranquilidade não está na ausência de problemas, mas na confiança de que tem uma resposta para eles. Essa é uma forma de autocuidado financeiro que pode praticar todos os dias.

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