O que significa bem-estar financeiro?

Segundo o Consumer Financial Protection Bureau, o bem-estar financeiro é «um estado de ser» em que a pessoa:

• consegue cumprir plenamente as suas obrigações financeiras atuais e futuras;
• se sente segura quanto ao seu futuro financeiro;
• e é capaz de fazer escolhas que lhe permitem desfrutar da vida.

Também se designa por financial wellness e é o objetivo último da educação financeira.

Eu defino o bem-estar financeiro mais como um "estado real", e não como um sentimento em si... é um caminho para chegar a este "estado". Tal como acontece com a saúde financeira, tem acesso a produtos e soluções financeiras, pode defender os seus direitos, tem um rendimento estável, está a construir e a fazer crescer o seu património ou está bem encaminhado para o fazer, e poderia continuar durante bastante tempo.

A saúde financeira refere-se a aspetos como as opções de orçamento e de poupança, o património líquido, os saldos das poupanças e quando se pode reformar. Tem, portanto, tudo a ver com a sua situação financeira e distingue-se do bem-estar financeiro, porque não inclui a dimensão emocional ou dos sentimentos que o bem-estar comporta. Por isso, aspiramos ao bem-estar financeiro e à saúde financeira global, bem como a um bem-estar total para todos. A estabilidade financeira é essencial em qualquer clima económico, e sobretudo nestes tempos incertos. Não se constrói uma casa robusta sobre areia; é necessária uma base sólida e estável. No meu livro "The road to financial wellness", falo de Maslow e da sua relação com a "Pirâmide das necessidades financeiras".

A hierarquia das necessidades de Maslow

Comecemos por observar o trabalho de Abraham Maslow, o famoso psicólogo americano que desenvolveu a "Hierarquia das Necessidades". No seu trabalho pioneiro, Maslow dividiu as necessidades humanas em cinco níveis, ordenados desde a necessidade mais fundamental (saúde e bem-estar) até à mais complexa (autorrealização), em que a necessidade inferior tem de ser satisfeita para se conseguir realizar a superior. É um modelo que delineia as necessidades físicas, sociais e psicológicas que têm de ser satisfeitas para garantir que uma pessoa consegue desenvolver o seu verdadeiro potencial.

A pirâmide das necessidades financeiras

As necessidades básicas têm de ser satisfeitas antes de se poder passar ao nível seguinte. Este método pode também ser aplicado à construção saudável do património. Está estruturado segundo o mesmo princípio. Começamos na base da pirâmide e avançamos em direção ao topo das nossas necessidades financeiras:

• Necessidades primárias (rendimento): A maioria das pessoas satisfaz as suas necessidades primárias através do rendimento que obtém do seu trabalho. Precisa de um rendimento para cobrir os custos de vida.
• Segurança e proteção da existência (seguros): O passo seguinte é proteger-se contra contratempos imprevistos. Com um seguro, pode cobrir determinados riscos para proteger os seus rendimentos e, se for o caso, o património que construiu.
• Necessidade de contacto social (financiamento): Para adquirir bens, precisa muitas vezes de financiamento. Pode até recorrer à alavancagem financeira para fazer crescer o património.
• Reconhecimento e estima (poupança): Para atingir os seus objetivos (financeiros), é boa ideia começar a poupar a tempo. As margens de poupança levam à tranquilidade financeira e também à confiança financeira.
• Autodesenvolvimento (investimento): Chega ao topo da pirâmide quando consegue concretizar todo o seu potencial económico. Esta é a fase em que as pessoas podem investir para gerar rendimentos futuros (extra).

A "Pirâmide das necessidades financeiras" é um modelo revolucionário e, ao mesmo tempo, simples, que deixa claro o que é preciso para atingir o seu verdadeiro potencial económico. Embora cada pessoa enfrente circunstâncias e desafios diferentes para satisfazer essas necessidades, o modelo pode ser aplicado a todos os grupos de rendimento e demográficos. Tal como a "Hierarquia das Necessidades de Maslow" se aplica a todas as pessoas, acreditamos que a "Pirâmide das necessidades financeiras" também se aplica a todos. Uma perspetiva de 360 graus sobre a vida financeira das pessoas que ajuda a construir o património passo a passo.

Gostaria de saber mais sobre a pirâmide das necessidades financeiras? Então, siga o nosso programa «O caminho para o bem-estar financeiro». Clique nesta ligação e encontre a informação que procura na nossa Financial Well-Being Academy. O objetivo da educação financeira é o bem-estar financeiro. Construa o seu património e a sua confiança financeira connosco.

Olhamos para o seu bem-estar financeiro numa perspetiva global. Interessa-lhe a nossa abordagem? Então, contacte o Het Financieel Huis através deste formulário de contacto ou por e-mail: info@financialwellbeingacademy.com.